Министерство сельского хозяйства Российской Федерации

ФГОУ ВПО «Уральская государственная сельскохозяйственная академия»

Факультет заочного обучения

Кафедра «Финансы и кредит»

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

Бизнес-план страховщика на примере ОАО Государственной страховой компании «Югория» г. Асбеста

Матюхова Антонина Евгеньевна

Руководитель:

к.э.н., профессор

Балоболин В.Г

Нормоконтроль:

к.п.н., доцент

Дубровская Е.О

Екатеринбург 2011

ВВЕДЕНИЕ

1 РАЗРАБОТКА И СОДЕРЖАНИЕ БИЗНЕС-ПЛАНА

1.1 Бизнес-план, его назначение

1.2 Особенности организации процесса разработки

2 СТРАХОВАНИЕ И СТРАХОВАЯ ГРУППА «ЮГОРИЯ»

2.1 Страховое предпринимательство

2.2 Страховая группа «Югория»

2.3 Государственная страховая компания «Югория

3.3 БИЗНЕС-ПЛАН ОТКРЫТИЯ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА ГСК «ЮГОРИЯ» В ГОРОДЕ АСБЕСТЕ

3.1 Исследование рынка сбыта в г.Асбесте

3.2 Разделы бизнес-плана

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ПРИЛОЖЕНИЕ А

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

ПРИЛОЖЕНИЕ В

ПРИЛОЖЕНИЕ Г

ПРИЛОЖЕНИЕ Д

ПРИЛОЖЕНИЕ Е

ПРИЛОЖЕНИЕ Ж

ВВЕДЕНИЕ

бизнес план страховая компания

Целью дипломной работы является закрепление теоретических знаний и практических навыков по организационно-экономическим вопросам создания функционирования фирмы, а также самостоятельному расчету основных технико-финансовых показателей.

При выполнении дипломной работы решается ряд конкретных задач, связанных с изучением и анализом дополнительного материала по заданной теме, закрепляются навыки работы со специальной литературой, навыки отбора и систематизации информации, ее изложения в наиболее лаконичном, но достаточно полном виде, представления материалов в виде таблиц, графиков и т.д.

Объектом данной дипломной работы является бизнес-план вновь создаваемого подразделения существующей фирмы.

Каждая фирма, начиная свою деятельность, обязана ясно представлять потребность в финансовых, материальных, трудовых и интеллектуальных ресурсах, источники их получения, четко рассчитать эффективность использования ресурсов.

Для этого необходимо разработать бизнес-план.

Бизнес-план – это план-программа проведения сделки и получения на этой основе прибыли, то есть система планомерно организованных мероприятий, действий, направленных на достижение поставленной цели.

Цель разработки бизнес-плана – спланировать хозяйственную деятельность фирмы на ближайший и отдаленный периоды в соответствии с потребностями рынка и возможностями получения необходимых ресурсов.

Пренебрегая составлением бизнес-плана, фирма может оказаться не готовой к тем неприятностям, которые ждут ее на пути к успеху, и будут лихорадочно импровизировать. Чаще всего это заканчивается плачевно. Поэтому лучше не пожалеть времени и заняться бизнес-планированием. При этом письменное оформление бизнес-плана имеет существенное значение для организации работ по его выполнению. Не следует пренебрегать составлением бизнес-плана даже в условиях, когда ситуации на рынке меняются достаточно быстро.

Для выполнения данной дипломной работы была изучена экономическая и финансовая литература по созданию предприятий, составлению бизнес-планов. Объектом дипломной работы является фирма, занимающаяся страховой деятельностью. Была изучена литература по данному виду деятельности. Практическая часть дипломной работы посвящена конкретной страховой фирме «Югория». Была досконально изучена деятельность данной фирмы, ее история, перспективы развития. В данной дипломной работе предлагается бизнес-план открытия Представительства Екатеринбургского филиала Государственной Страховой Компании «Югория» в городе Асбесте. Перед началом разработки этого бизнес-плана был проведен ряд исследований, которые призваны были подтвердить необходимость создания такого подразделения в городе Асбесте.

1 РАЗРАБОТКА И СОДЕРЖАНИЕ БИЗНЕС–ПЛАНА

1.1 Бизнес-план, его назначение

Бизнес-план – план разумной организации конкретного дела.

На рынке финансов бизнес-план является рабочим инструментом, используемым во всех сферах предпринимательства. Бизнес-план описывает процесс функционирования фирмы, показывает, каким образом ее руководители собираются достигать свои цели и задачи, в первую очередь повышение прибыльности работы.

Бизнес-план является постоянным документом; он систематически обновляется, в него вносятся изменения, связанные как с переменными, происходящими внутри фирмы, так и с изменениями на рынке, где действует фирма, и в экономике в целом. Бизнес-план увязывает внутрифирменный и макроэкономический анализ, проводимый специализированными научными организациями. Его, как правило, составляет каждая фирма, хотя возможности подготовки таких документов могут быть различны: мелкая фирма для разработки бизнес-плана может привлекать специалистов консалтинговых организаций.

В связи с тем, что бизнес-план представляет собой результат исследований и организационной работы, имеющей целью изучение конкретного направления деятельности фирмы (продукта или услуг) на определенном рынке в сложившихся организационно-экономических условиях, он опирается на:

Конкретный проект производства определенного товара (услуг) – создание нового типа изделий или оказание новых услуг (особенности удовлетворения потребностей и т.д.);

Всесторонний анализ производственно-хозяйственной и коммерческой деятельности, целью которого является выделение ее слабых и сильных сторон, специфики и отличий от других аналогичных фирм;

Изучение конкретных финансовых, технико-экономических и организационных механизмов, используемых в экономике для реализации конкретных задач.

В стратегической работе фирмы прослеживается следующий порядок:

1-й этап. Разработка концепции развития.

2-й этап. Инвестиционная программа.

3-й этап. Бизнес-план на среднесрочный период.

4-й этап. Мероприятия по реализации бизнес-плана.

Особенностью бизнес-плана как стратегического документа является его сбалансированность по постановке задач с учетом реальных финансовых возможностей фирмы. Чтобы бизнес-план был принят, он должен быть обеспечен необходимыми финансовыми ресурсами. Это в значительной мере определяет характер проектов (концепций), которые изучаются при разработке бизнес-плана.

Бизнес-план может быть использован для привлечения инвесторов и кредиторов. Перед тем как рискнуть некоторым капиталом, инвесторы должны быть уверены в тщательности проработки проекта и осведомлены о его эффективности. Они должны изучить бизнес-план перед рассмотрением возможности капиталовложений.

На схеме 1 (Приложение А) отражены функции бизнес-плана.

Бизнес-план помогает решить следующие основные задачи:

Определитьконкретные направления деятельности фирмы, целевые рынки и место фирмы на этих рынках;

Сформулировать долговременные и краткосрочные цели фирмы, стратегии и тактики их достижения, определить лиц, ответственных за реализацию каждой стратегии;

Выбратьсостав и определить показатели товаров, которые будут предлагаться фирмой потребителям;

Оценить производственные и торговые издержки по созданию и реализации товаров;

Оценитьсоответствие кадров фирмы и условий для мотивации их труда требованиям по достижению поставленных целей;

Определитьсостав маркетинговых мероприятий фирмы по изучению рынка, рекламе, стимулированию продаж, ценообразованию, каналам сбыта и т.п.;

Оценить материальное и финансовое положение фирмы и соответствие финансовых и материальных ресурсов достижению поставленных целей;

Предусмотретьтрудности и «подводные камни», которые могут помешать выполнению бизнес-плана.

Каждая задача плана может быть решена только во взаимосвязи с другими. Основной центр бизнес-плана – концентрирование финансовых ресурсов для решения стратегических задач. Процесс составления плана позволяет тщательно проанализировать начатое дело во всех деталях. Бизнес-план служит основой бизнес-предложения при переговорах с будущими партнерами; он играет важную роль при приглашении на работу основного персонала фирмы.

Потребность в бизнес-плане возникает при решении следующих задач:

Подготовка заявок на получение кредитов.

Обоснование предложений по приватизации.

Открытие нового дела и определение профиля будущей формы.

Перепрофилирование существующей фирмы.

Составление проспектов эмиссии ценных бумаг приватизируемых и частных фирм.

Выход на внешний рынок и привлечение иностранных инвестиций.

Бизнес-план:

Заставляет заниматься перспективами фирмы.

Позволяет четко скоординировать предпринимаемые усилия по достижению целей.

Устанавливает показатели деятельности для последующего контроля.

Заставляет руководителей четче и конкретнее определить свои цели и пути их достижения.

Делает фирму более подготовленной к внезапным изменениям рыночной ситуации.

Наглядно демонстрирует обязанности и ответственность всех руководителей фирмы.

1.2 Особенности организации процесса разработки

Бизнес-план может быть подготовлен менеджером, предпринимателем, фирмой, группой фирм или консалтинговой организацией. Если у менеджера возникла идея освоить изготовление нового продукта, оказать новую услугу или просто новый метод организации и управления производством (любая инновация), он предлагает свою идею для бизнес-плана. Если он собирается реализовывать свою концепцию самостоятельно (как самостоятельный предприниматель или на основании собственной ответственности), он создает собственный бизнес-план. Для разработки стратегии развития крупной фирмы составляется развернутый бизнес-план. Нередко уже на стадии подготовки бизнес-плана определяется партнер.

Фирмы, работающие в стабильной ситуации и производящие продукт для достаточно устойчивого рынка при росте объемов производства, разрабатывают бизнес-план, направленный на совершенствование производства и поиск путей снижения его издержек. Если фирма не имеет достаточно собственных мощностей для их производства, то она может пойти либо путем привлечения капитальных вложений для создания новых мощностей, либо путем поиска партнеров, которым она предлагает изготовление определенных узлов, деталей, выполнение технологических процессов.

Кроме авторов концепций, заложенных в бизнес-плане, в его создании активное участие принимают финансисты, знающие особенности кредитного рынка, наличия свободных капиталов, риска данного бизнеса. Основу группы специалистов по разработке бизнес-плана составляют экономисты, статистики, системщики.

На схеме 2 (приложение Б) отражен процесс бизнес-планирования.

Бизнес-план оценивает перспективную ситуацию как внутри фирмы, так и вне ее. Он необходим руководству фирмы для ориентации в условиях акционерной собственности и, в определенной мере, при создании обществ. Именно при помощи бизнес-плана руководство фирмы принимает решение, какая часть прибыли остается в деле для накопления, а какая – распределяется в форме дивидендов между акционерами. Бизнес-план используется при обосновании мероприятий по совершенствованию и развитию организационно-производственной структуры фирмы, в частности для обоснования уровня централизации и ответственности.

Бизнес-план активно помогает координировать деятельность партнерских фирм, организовывать совместное планирование развития групп фирм, связанных с кооперированием и изготовлением одного или взаимодополняющих продуктов. В этом случае может иметь место встречный процесс. Либо изменение готового продукта определяет необходимость развития производства у фирм-партнеров, изготавливающих в порядке кооперирования узлы, детали, выполняющих части технологического процесса. Либо обоснование изменения отдельного элемента готового продукта, обеспечивающее повышение его ресурса, определяет необходимость соответствующего изменения операций по производству финального (конечного) продукта. В любом случае фирмы – участники одного процесса, как правило, осуществляют общее финансирование.

Наиболее активно бизнес-план используют при поиске инвесторов: новых акционеров, кредиторов, спонсорских вложений и т.д. Помогает бизнес-план крупным предпринимателям и фирмам, которые собираются расширить дело, купив акции существующей фирмы или организовав новую организационно-производственную структуру.

Многие инвесторы любят читать одно- или двухстраничное краткое содержание бизнес-плана ( сводный раздел или резюме), что позволяет им увидеть важные особенности и преимущества проекта. Подготовка краткого содержания особенно сложна. Квалифицированно это можно сделать только тогда, когда весь план разработан и уже очевидны основные мероприятия, которые необходимо выделить (одно или два предложения) и включить в краткое содержание. Следует помнить, что краткое содержание – первый материал, по которому потенциальный инвестор будет судить о проекте.

Резюме должно дать ответы будущим кредиторам на вопросы: «Что они получат при успешной реализации этого бизнес-плана?» и «Каков риск потери ими денег?». Текст должен быть понятен и не специалисту (простота и лаконичность изложения, минимум специальных терминов).

После краткого содержания бизнес-плана обычно приводятся сведения о фирме:

1. Образование фирмы.

2. Организационная структура фирмы.

3. Имидж фирмы.

4.Анализ условий деятельности фирмы.

5 . Отрасль, фирма и ее продукты.

Цель раздела – дать инвесторам необходимые сведения о производимом продукте и его рынке сбыта. Раздел должен описывать сферу бизнеса и продукт, который фирма будет предлагать к продаже, характер отрасли и конъюнктуру рынка для производимого товара.

Отрасль. Предоставляются текущее состояние и перспективы развития фирмы. Описываются новые продукты или достижения, новые рынки и покупатели, новые потребности, новые компании и другие экономические и социально-политические тенденции и факторы.

Фирма. Здесь должно быть краткое описание сферы, в которой действует фирма или в которую она намеревается войти; указывается, кто является или намеревается стать ее главным покупателями. Отмечаются дата регистрации проекта, а также реквизиты фирмы.

Товары (продукция и услуги).Потенциальный инвестор в наибольшей мере заинтересован в том, чтобы понять, что фирма собирается производить и реализовывать, какова степень защищенности ее товара, его достоинства и возможные недостатки.

Описание товара целесообразно вести по следующей схеме.

1.Сущность товара (продукции, услуг).

2.Основные черты товара (продукции, услуг).

3.Анализ товара (продукции или услуг).

4.Условия производства.

5. Рыночные исследования и анализ сбыта.

Цель раздела – предоставить инвестору достаточные факты, с тем чтобы убедить его в конкурентоспособности рассматриваемого проекта.

Рыночные оценки данного проекта, основанные на маркетинговых исследованиях и анализе.

Заказчики (покупатели).Рассматривается, кто может стать первоначальным потенциальным заказчиком (покупателем) продукции или услуг. Потенциальные заказчики классифицируются по родственным, однородным группам (основным рыночным сегментам).

Объемы сбыта и динамика.Необходимо определить, каким предполагается общий постоянный объем сбыта товара. Этот показатель рассчитывается на основании данных о покупках аналогичной продукции потенциальными заказчиками (покупателями) в каждом из основных рыночных сегментов. Следует описать общий размер сбыта в натуральном и стоимостном исчислении. Желательно указать потенциальный ежегодный рост сбыта предполагаемого товара.

Конкуренция.Здесь нужно провести реалистическую оценку сильных и слабых сторон конкурирующих товаров или услуг и назвать выпускающие их фирмы, сравнить конкурирующие товары или услуги по базисной цене, характеристикам, обслуживанию, гарантийным обязательствам и другим существенным признакам.

Кроме того, следует показать достоинства и недостатки конкурирующих фирм.

Оценка сферы распространения и продаж.Здесь кратко излагаются достоинства продукции (услуг), делающие ее конкурентоспособной в настоящее время и в будущем, определяются главные клиенты фирмы. Основываясь на оценке достоинств производимой продукции (услуг), объеме и динамике спроса и их тенденций на рынке в последние годы, необходимо определить сферу сбыта фирмы и объемы продаж в натуральном и стоимостном выражении на каждый год из последующих трех лет. Рост сбыта продукции фирмы и оценка ее деятельности могут быть основаны на изменении положения в отрасли и усилении или ослаблении конкуренции.

Перспективная оценка сбыта.Здесь требуется объяснить, как фирма собирается развивать дело с учетом интересов заказчиков, наметить программы создания новых товаров, раскрыть основные принципы совершенствования технологии и ценовой политики.

План маркетинга.

План маркетинга детально раскрывает политику в области торговли и обслуживания, цен, рекламную стратегию, что позволяет достигнуть планируемых объемов продаж и занять соответствующее место на рынке. Для обсуждения проекта с будущими партнерами или инвесторами намечаются конкретные принципы распространения продукции, методы определения цен, уровень рентабельности на вложенный капитал и другие вопросы маркетинговой политики.

Генеральная маркетинговая стратегияфирмы может быть достигнута путем исследования и оценки рынка. В разделе должно быть определено, какие группы клиентуры могут быть завоеваны в первую очередь интенсивной ценовой атакой и какие группы покупателей будут «поражены» позднее, какие специфические группы покупателей могут возникнуть и как с ними работать, на какие качества товара надо сделать упор (цена, скорость поставки, гарантийное обслуживание и т.д.), какие новые или необычные приемы маркетинга применяются для привлечения заказчиков (отдача товара во временное пользование, чтобы убедить клиента в необходимости приобретения, и т.д.).

Ценовая политика. Многие фирмы считают, что они располагают превосходной продукцией и что могут предлагать ее по более низкой цене, чем конкуренты. Это может произвести плохое впечатление. Во-первых, если товар настолько хорош, то можно подумать, что руководство фирмы слабо разбирается в торговле, если предлагает товар по столь низкой цене. Во-вторых, нельзя недооценивать сложившихся тенденций в ценах. Если фирма начинает с низкой цены, то этим сужается поле для маневра.

Рассматривая цену на товары (услуги), необходимо сравнить ее с ценами у основных конкурентов.

Тактика продаж. Здесь целесообразно рассмотреть способы, которые будут применяться для продажи и доставки товара с указанием, имеет ли фирма собственные магазины, торговых представителей, дистрибьюторов. Возможно ли использование торговых организаций, уже занимающихся реализацией аналогичной продукции? Необходимо раскрыть как оперативные, так и долгосрочные планы поставки продукции, описать объемы розничных и оптовых продаж, количество продавцов и сравнить эти показатели с показателями конкурирующих фирм. Если используются дистрибьюторы или торговые представители, надо показать, как они будут отбираться, когда начнут работать, и каким образом будут отчитываться. При использовании существующей сбытовой сети надо описать ее структуру и направления перестройки. Отмечается, когда и где используются сбытовые или представительские организации.

Обслуживание и гарантии. Если фирма собирается выпускать продукцию, требующую сервисного и гарантийного обслуживания, показывается важность этих проблем для потенциального клиента. Описываются виды и сроки гарантийных обязательств, сервисного обслуживания, отмечается, будут ли созданы специальная организация по обслуживанию, сервисное агентство или оказаны услуги продавцами или возвращена продукция производителю.

Реклама.Особо следует показать подходы фирмы к привлечению внимания к товару. Речь идет о планах показа товара по телевидению, рекламных объявлениях в газетах, выпуске рекламных щитов и специальной рекламной литературы, использовании рекламных агентств. Для потребительских товаров определяется стратегия рекламной компании по их внедрению. Дается расписание с указанием цены рекламы. Если реклама составляет значительную часть издержек фирмы, отмечается, каким образом эти расходы компенсируются.

Намерения и планы развития.

Если продукция, технология или услуга рассматриваемого проекта будут усовершенствованы, прежде чем они займут свое место на рынке, то это должно быть полностью отражено в бизнес-плане. Инвестор захочет знать размер и характер этих изменений и улучшений, их стоимость и время достижения товаром рыночных кондиций.

Задачи развития. Необходимо описать существующий статус продукции (услуги) и объяснить, что надо сделать для придания ей большей конкурентоспособности, кратко обрисовать возможности и намерения фирмы по достижении этого развития. Надо отметить виды и объемы требуемого технического содействия, определить, какие еще организации могут контролировать это работы и каковы их возможности.

Трудности и риск. Надо определить основные перспективные проблемы совершенствования изделия и наметить пути их преодоления. Следует указать стоимость разработок и время их внедрения на рынок.

Улучшение и новая продукция (услуги).В дополнение к описанным улучшениям основной продукции (услуги) можно обсудить перспективные планы работ по созданию новой родственной продукции и услуг, которые могли бы быть реализованы (проданы) в будущем тем же группам потребителей.

Стоимость.Следует представить и обсудить затраты, необходимые для улучшения качества и развития производства продукции. Эти затраты часто недооцениваются, что может серьезно подорвать финансирование проекта. Такие расходы могут составить 10-12 % от общих затрат и стать частью финансового плана.

Производственный и оперативный планы.

Основная цель данного раздела – представить информацию по обеспеченности с производственной стороны выпуска продукции, разработать меры по поддержанию и развитию производства. Этот раздел должен отражать виды обслуживания, фирменные условия, требуемое оборудование и рабочую силу (в определенные моменты и за все время осуществления проекта), которые необходимы для производства продукции.

Географическое положение. Необходимо описать планируемое местоположение производства и обсудить его преимущества и недостатки в таких вопросах, как: уровень заработной платы, доступность рабочей силы, близость к заказчикам, смежникам и источникам сырья, транспортные возможности, местное законодательство, налоги и сборы. Удачное расположение фирмы – один из важнейших факторов успеха проекта. При этом следует указать: 1) адрес фирмы; 2) особенности помещения; 3) наличие собственной или арендуемой земли; 4) необходимость реконструкции зданий; 5) имеются ли зональные ограничения на занятие данным видом бизнеса в близлежащих районах; 6) наиболее распространенные виды бизнеса в регионе; 7) причины выбора места расположения фирмы. Необходимо также отметить возможные изменения в условиях работы, например демографические подвижки, изменения в муниципальном распоряжении.

Имеющиеся условия и их улучшение.Если фирма уже работает, необходимо описать условия ее работы. Описание включает производственные и офисные площади, склады и земельные участки, машины, специальные инструменты и другое оборудование.

Стратегии и планы. Целесообразно описать производственный процесс и составляющие его компоненты. К последним относятся: стратегия производства и закупок, необходимость привлечения дополнительного финансирования, совершенствования мастерства работников и другие вопросы. Необходимо привести обзор потенциальных соисполнителей и поставщиков и описать их функции, степень их надежности, указать запасные варианты.

Следует кратко описать подходы в вопросах контроля за качеством производственных процессов, выпускаемой продукции. Указываются затраты по контролю за качество на каждой стадии проекта. Поясняется, каким образом это сможет уменьшить сервисные проблемы и предотвратить рекламации со стороны потребителей. Описывается также, как будет организован процесс закупок, чтобы необходимые материалы и полуфабрикаты всегда имелись в наличии, приобретались по оптимальным ценам и, следовательно, затраты труда были бы сведены к минимуму. В разделе должно быть отмечено, установлены ли конкретные связи по обеспечению сырьем, материалами, комплектующими изделиями, энергией.

Рабочая сила.Дается расчет численности персонала (команда управленцев рассматривается в следующем разделе бизнес-плана), необходимого для качественного и эффективного производства продукции (услуг). Если квалификация рабочей силы неадекватна потребностям фирмы, описываются методы обучения персонала до требуемого уровня и обсуждается программа обучения новому делу в краткосрочном (первый год) и перспективном (2-5 лет) периодах. Указываются затраты на обучение работников в различные моменты осуществления проекта.

Команда управления.

Команда управления является ключом к внедрению хорошей идеи в успешный бизнес.

Организация.Представляется с писок ключевых управленческих должностей и лиц, предлагаемых на каждую из них.

Ключевой управленческий персонал. Приводится полная характеристика каждого ключевого члена команды (образование, опыт и достижения работника в выполнении сходных функций). Здесь же указываются полученные работником поощрения, рост зарплаты, продвижение по службе и т.д.

Управленческие расходы и собственность.Необходимо указать жалованье каждого конкретного члена администрации и сравнить его с тем, что он получал на последнем месте работы. Следует определить пакет акций для ключевого персонала, размер их вклада (если необходимо) и планируемое их поощрение премиями или акциями.

Совет директоров.Необходимо обсудить отношение фирмы к размеру и составу совета, перечислить уже включенных в него членов и отметить 1-2 предложениями, чем они могут помочь фирме.

Управленческие консультации и необходимость обучения. Следует прямо указать силу и слабости предлагаемой администрации и совета директоров, обсудить виды, размеры и время обучения управленцев.

Поддержка профессиональных услуг.Мощные, обладающие высокой репутацией и хорошо известные поддерживающие организации могут не только обеспечить непосредственно прямую профессиональную поддержку, но и добавить кредит доверия к проекту.

Календарный план (деловое расписание).

Календарный план (деловое расписание) – важнейшая часть в бизнес-плане. В нем указываются время и взаимосвязь главных событий, способствующих внедрению проекта и реализующих его цели. Кроме того, в этом разделе отмечаются плановые цели и обращается внимание на те моменты, которые наиболее опасны для успеха проекта.

Указываются события, являющиеся самыми значительными или наиболее опасными для успеха проекта:

Учреждение проекта (для нового дела);

Завершение планирования и разработки;

Создание прототипа (ключевая дата: ее достижение реально свидетельствует о способности фирмы к работе);

Начало деятельности торговых представительств;

Придание продукции товарного вида;

Начало работы дилеров и дистрибьюторов;

Заказ материалов в необходимом для производства количестве;

Начало производства или выпуска продукции;

Получение первых заявок;

Первые продажи и заказы (наиболее важная дата, прямо показывающая состоятельность фирмы и необходимость финансирования);

Оплата первых счетов.

Обсуждая главные направления работ, необходимо отметить причину возможных неточностей в календарном плане, особенно если они могут потребовать корректировки материальных и денежных потребностей. Календарный план должен быть реалистичен.

При развитии дела неизбежно возникают трудности, и приходится рисковать. Бизнес-план содержит информацию об этом. Определение и обсуждение риска в проекте демонстрируют квалификацию разработчиков и поднимают доверие инвесторов. Таким образом, беря на себя инициативу в определении и обсуждении риска, руководство фирмы дает понять инвестору, что оно об этом и как будет преодолевать эти трудности. Поэтому определение и обсуждение главных проблем и рискованных моментов служат развитию проекта. Оно включает описание ситуаций в отрасли, на рынке сбыта, в сроках и финансировании начального этапа проекта. Среди рискованных моментов можно обсудить:

Конкурентов, снижающих цены;

Некоторые потенциально неблагоприятные промышленные тенденции;

Завышенную стоимость разработки и производства;

Недостижимость торговых планов;

Невыполнение графика внедрения продукта;

Сложности и задержки в получении необходимого сырья и материалов;

Трудности, возникающие при получении необходимых банковских кредитов;

Более высокую, чем планировалось, стоимость внедрения и развития из-за конкуренции в получении подготовленного персонала.

Здесь следует определить, какие из потенциальных проблем наиболее опасны для проекта, и описать предложения фирмы по минимизации влияния неблагоприятных обстоятельств в каждой рискованной части проекта.

Финансовый план.

В данном разделе рассматриваются потенциал проекта и график его финансирования; он может также служить оперативным планом для финансового управления проектом.

Прогноз прибылей и убытков. Решающим из разрабатываемых прогнозов является прогноз реализации (продаж). В данном разделе используются ранее составленные прогнозы размеров сбыта. Одновременно должны предусматриваться ассигнования на покрытие производственных издержек (или затрат на выполнение услуг).

Форма анализа денежных потоков. Для нового проекта прогноз денежных потоков может быть более важен, чем прогноз прибылей. Проводя планируемый уровень продаж и капитальных затрат в тот или иной период, прогноз подчеркивает необходимость и время дополнительного финансирования и определяет пиковые требования к рабочему капиталу.

Формы бухгалтерского баланса. Баланс детализирует использование и вложение финансовых ресурсов, требуемых для поддержания проектируемого уровня производства.

График безубыточности. График безубыточности показывает уровень продаж (производства), необходимый для их покрытия. Уровень продаж, при котором покрываются все расходы, является уровнем безубыточности проекта.

Контроль стоимости. Финансовый план должен включать краткое описание того, как будет достигаться и поддерживаться уровень цен, кто будет отвечать за прослеживание колебаний элементов стоимости, как часто будут представлять соответствующую информацию, и как это будет влиять на бюджет.

Предложения, выдвигаемые фирмой.

В этом разделе бизнес-плана определяются необходимый объем средств на разработку проектов, виды и размеры гарантий, предоставляемых инвесторам, и краткое описание перспектив увеличения капитала.

Финансовые требования.Суммируя плановые денежные потоки за три года, можно установить требуемый объем финансирования. Определить, какие суммы могут быть получены по данным предложениям, какие – по кредитам, срочным займам и из других источников.

Гарантийные предложения.Необходимо обосновать виды и объемы гарантий, предоставляемых инвесторам. Если гарантии не ограничиваются простыми акциями(например, долговые обязательства с гарантиями, долговые обязательства плюс акции), следует установить значимость, сроки и условия возврата, а также указать долю собственности, которой будут располагать инвесторы после принятия предложений, выпуска акций или по гарантиям.

Акции.Следует представить настоящее и будущее число выпущенных в обращение акций, определить число акций, распределяемых среди администрации, и число акций, которые будут введены после достижения необходимого финансирования, а также указать, сколько акций фирмы останется не выпущенными в обращение и сколько из них резервируется для будущих ключевых служащих.

Использование капитала. Инвесторы хотят знать, как их деньги будут тратиться. Необходимо привести краткое описание того, как будет расти капитал при их использовании, указать, если возможно, какие суммы будут направляться на конструирование, маркетинг и общие производственные нужды.

2 СТРАХОВАНИЕ И СТРАХОВАЯ ГРУППА «ЮГОРИЯ»

2.1 Страховое предпринимательство

Страховое предпринимательство заключается в том, что предприниматель за определенную плату гарантирует страхователю компенсацию возможной потери имущества, ценностей, жизни в результате непредвиденного бедствия. Страхование – особая форма финансово-кредитного предпринимательства. Оно заключается в том, что предприниматель получает страховой взнос, который возвращается только при определенных обстоятельствах. Так как вероятность возникновения таких обстоятельств невелика, то оставшаяся часть взносов образует предпринимательский доход.

Как обычно рассуждают люди о накоплении денег к будущей пенсии и страховании своего здоровья?

Иван Стеклов, 19 лет, студент:"Я уже должен копить на пенсию? Вы шутите? Я учусь и не могу пока ничего копить. Я молод, вечен и хочу наслаждаться жизнью!!! Вот закончу учебу, а потом…"

Ирина Феофанова, 27 лет, менеджер по работе с персоналом:"Я только начала карьеру, о каком накоплении вы говорите? Мне нужны деньги для дальнейшего профессионального обучения. У меня сейчас недостаточно времени и средств для того, чтобы копить на пенсию".

Валентин Алексеевич Пивоваров, 48 лет, частный предприниматель: "Я бы очень хотел начать копить на дополнительную пенсию, но пока это невозможно, так как у меня большие расходы на учебу детей. Но это же не будет длиться вечно…"

Евгения Семеновна Александрова, 61 год, пенсионерка:

"Да, пенсия подкралась незаметно, и ее размеры меня не порадовали… Почему я не начала откладывать ежегодно небольшие суммы 20 или 10 лет назад? Может быть, тогда бы у меня была дополнительная пенсия. О чем я думала?! Теперь уже поздно что-либо изменить. Мы живем вместе со взрослыми детьми и внуками - это далеко не лучшее решение, но что я могу сделать? Я получаю государственную пенсию, которой явно недостаточно для жизни. Вот сейчас я бы заключила договор страхования жизни, но разве это возможно, когда уже нет здоровья и постоянного дохода?"

Комментирует Директор департамента страхования Страховой компании "Югория-Жизнь" Михаил Малицкий:

"К сожалению или к радости, такие размышления сегодня уже характерны для многих людей в нашей стране.

Время течет незаметно. Сегодня мы полны сил и энергии, у нас есть планы и финансовые возможности для их реализации. Но проходят дни, месяцы, годы. Мы все так же полны идей, но, к сожалению, у нас уже не хватает здоровья и средств для их осуществления…

Почему бы нам не посмотреть вперед и не подумать о будущем? Ведь в нем мы проведем значительную часть оставшейся жизни.

Если вы заинтересованы решить заранее будущие проблемы, то Вам всегда помогут специалисты нашей компании, которые для любого возраста и любых потребностей смогут разработать соответствующие предложения по страхованию жизни и здоровья".

2.2 Страховая группа «Югория»

Страховая группа «Югория» объединяет:

1. ОАО «Государственная страховая компания «Югория»,

2. ЗАО СК «Югория-Жизнь»,

3. ОАО СМК «Югория-Мед»,

4. ООО МСК «АСКО-Забота».

2.2.1 Государственная страховая компания "Югория"

Открытое акционерное общество ГСК "Югория" - универсальная страховая компания. Компания вправе осуществлять деятельность по 18 видам страхования и перестрахованию с использованием 76 различных правилстрахования. Особое внимание компания уделяет развитию региональной сети, на долю филиалов традиционно приходится около 80% общего объема страховых взносов. Мощная региональная сеть Компании состоит из 57 филиалов и более 180 агентств, работающих в 47 регионах России. Для оптимизации управления в 2005 году были созданы территориальные управления. В настоящее время их шесть: в Ханты- Мансийске, Екатеринбурге, Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону и Новосибирске.

2.2.2 Страховая компания "Югория-Жизнь"

ЗАО "Страховая компания "Югория-Жизнь" - дочернее предприятие Государственной страховой компании "Югория", созданное 19 января 2006 года в связи с требованием законодательства о разделении страховой деятельности по видам страхования. Уставный капитал компании составляет 100 млн. рублей.

СК "Югория-Жизнь" в соответствии с лицензией Федеральной службы страхового надзора С№4014 86, осуществляет страхование жизни, пенсионное и накопительное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.

Страховая компания "Югория-Жизнь" работает через филиалы ГСК "Югория" в 39 регионах России.

ГСК "Югория" передала все договоры долгосрочного страхования жизни в Страховую компанию "Югория-Жизнь" и с 1 июля 2007 года договоры долгосрочного страхования жизни в ГСК "Югория" не заключаются.

2.2.3 Страховая медицинская компания "Югория-Мед"

ОАО СМК «Югория-Мед» - страховая медицинская организация, осуществляющая деятельность в области обязательного медицинского страхования, добровольного медицинского страхования, а также страхования лекарственного обеспечения. «Югория-Мед» является дочерним обществом ОАО «Государственная страховая компания «Югория» и членом Группы страховых компаний «Югория», в которую также входит дочерняя Страховая компания «Югория-Жизнь».

Общество учреждено 29.12.1997 г., устав общества зарегистрирован 15.01.1998 г.

Оплаченный уставный капитал составляет 64.883.000 рублей. На 01.09.2010 г. 97% акций общества принадлежит ОАО ГСК «Югория» г.Ханты-Мансийск.

Лицензия на осуществление страхования № 3204 86, выдана Федеральной службой страхового надзора.

Регистрационный номер по Единому государственному реестру субъектов страхового дела – 3204.

Деятельность компании:

· ОАО СМК «Югория-Мед» участвует в реализации «Программы государственных гарантий оказания гражданам РФ, проживающим на территории Российской Федерации, бесплатной медицинской помощи»;

· ОАО СМК «Югория-Мед» защищает конституционные права граждан, застрахованных по обязательному медицинскому страхованию на территории Российской Федерации, организуя заключение договоров страхования работающих и неработающих граждан, организуя медико-экономическую экспертизу объемов медицинской помощи, организуя экспертизу качества медицинской помощи оказанной застрахованным;

· ОАО СМК «Югория-Мед» осуществляет дополнительное лекарственное страхование в системе обязательного медицинского страхования граждан проживающих на территории РФ, которым в соответствии с действующим законодательством РФ предоставлено право на получение лекарственных средств бесплатно, в соответствии с утвержденным Перечнем лекарственных средств, отпускаемых по льготным рецептам;

· ОАО СМК «Югория-Мед» улучшает качество жизни своих клиентов, помогая им получать первоклассные медицинские услуги по программам обязательного и добровольного медицинского страхования;

· ОАО СМК «Югория-Мед» участвует в популяризации медицинского страхования на территории Российской Федерации.

В 2009 году ОАО СМК «ЮГОРИЯ-МЕД» было начислено 6 571 млн. рублей страховых премий. По итогам 2008 года рост прибыли составил 36% по сравнению с 2007 годом.

«Югория-Мед» и МСМС

С 28 февраля 2005 года ОАО СМК «Югория-Мед» является членом «Межрегионального Союза Медицинских Страховщиков».

Президент МСМС - Яковлева Татьяна Владимировна, председатель комитета по охране здоровья Государственной Думы РФ.

Генеральный директор МСМС - Кузнецов Дмитрий Юрьевич.

Межрегиональный Союз Медицинских Страховщиков, являющийся единственной профессиональной организацией, представляющей интересы страховых медицинских организаций всех регионов России, зарегистрирован в январе 2003 года. Основной целью Союза является защита интересов своих членов путем объединения и координации совместных усилий, направленных на оптимизацию условий для развития медицинского страхования как составной части медико-социальной защиты граждан Российской Федерации.

Деятельность Союза осуществляется в тесном взаимодействии с Администрацией Президента Российской Федерации, Федеральным Собранием РФ, Государственной Думой РФ, Министерством Финансов РФ и Федеральной службой страхового надзора, Федеральной антимонопольной службой, ФФОМС, а также с другими федеральными министерствами и ведомствами, средствами профессиональной и массовой информации.

Налаживаются контакты с представителями исполнительной и законодательной власти в регионах. МСМС является членом Торгово-Промышленной Палаты РФ, Всероссийского Союза Страховщиков. В настоящее время членами союза являются более 70 организаций. В соответствии с решением Президиума МСМС открываются Представительства Союза в Федеральных округах РФ. Органами управления МСМС является Президиум и исполнительная дирекция. В состав исполнительной дирекции входят президент Союза, генеральный директор, сотрудники отделов.

В состав Межрегионального Союза Медицинских Страховщиков входят следующие ассоциации:

· Ассоциация Страховых Медицинских Организаций Санкт-Петербурга;

· Ассоциация страховых организаций Ставропольского края;

· Московская Ассоциация Медицинских Страховых Организаций;

· Сибирская Межрегиональная Ассоциация Страховщиков (Новосибирск).

Являясь членом МСМС, «Югория-Мед» может более эффективно решать поставленные задачи, как в среднесрочной, так и в долгосрочной перспективе. Вхождение в Межрегиональный Союз Медицинских Страховщиков свидетельствует о надежности и высоком профессиональном рейтинге компании.

2.2.4 «АСКО-Забота»

В июле 2007 года Страховая группа «Югория» приобрела омскую медицинскую страховую компанию «АСКО-Забота» - одну из лидирующих компаний, осуществляющих обязательное медицинское страхование на территории Омской области, а также вневедомственную экспертизу качества медицинской помощи.

В 1995 году в составе страховой группы «АСКО» образована медицинская страховая компания «АСКО-ЗАБОТА». В этот период нестабильной экономической ситуации компания не просто выжила, но и заняла лидирующее положение на рынке обязательного медицинского страхования Омской области. Залогом успеха в данном случае послужила финансовая стабильность компании и грамотная работа со страхователями.

За годы работы сложился коллектив, состоящий из профессионалов своего дела, отработана политика компании в отношении клиентов и лечебно-профилактических учреждений. Появились оригинальные наработки в сфере защиты прав застрахованных, что позволило обеспечить достойный уровень качества медицинской помощи нашим застрахованным.

Удобство для клиентов и защита их интересов поставлены во главу угла работы специалистов компании. Для удобства клиентов открыты представительства компании в 27 районах области, в городе работают центральный офис и три дополнительных офиса. Обслуживание клиентов проводится как в офисах компании, так и с выездом на место.

Защита интересов клиентов проводится в форме постоянного контроля качества медицинской помощи, а так же по фактам обращения клиентов в компанию. Опытными экспертами – врачами высшей категории, научными сотрудниками Омской государственной медицинской академии проводится мониторинг качества медицинской помощи, оказываемой нашим клиентам. Специалистами отдела защиты прав застрахованных оперативно рассматриваются жалобы от наших клиентов, принимаются соответствующие меры, при необходимости привлекаются юристы компании для защиты интересов застрахованных в досудебном и судебном порядке.

Все учреждения Омской области и города Омска длительно и плодотворно сотрудничают с МСК «АСКО-ЗАБОТА», принимают во внимание замечания высказанные экспертами страховых компаний. При возникновении споров при защите прав наших застрахованных в большинстве случаев удается прийти к приемлемому решению в досудебном порядке.

В 2007 году МСК "АСКО-Забота" вошла в состав страховой группы "Югория". Этот брэнд – синоним стабильного положения на рынке страховых услуг, что в значительной степени усилило наши позиции.

2.3 Государственная страховая компания «Югория»

2.3.1 Характеристика компании

Виды деятельности:

Страхование финансовых рисков

Страхование от несчастных случаев и болезней

Дополнительное медицинское страхование

Имущественное страхование

Страхование ответственности

Генеральный директор - Волков Владимир Владимирович

Генеральный директор ОАО «ГСК «Югория» Владимир Волков является членом Экспертного совета по страхованию при Федеральной службе по экологическому, технологическому и атомному надзору; членом-корреспондентом Международной Академии менеджмента; победителем Российского конкурса «Менеджер года - 2005»; лауреатом премии «Золотая Саламандра» в номинации «Руководитель межрегиональной страховой компании 2005 года»; лауреатом премии «Российский Финансовый Олимп - 2006» в номинации «Руководитель года» за безупречную деловую репутацию и грамотное руководство коллективом профессионалов, превративших ОАО «Государственная страховая компания «Югория» в явление на страховом рынке России. В 2007 году В. В. Волков был избран депутатом в Тюменскую областную Думу.

Федеральный округ: Уральский федеральный округ

Регион: Ханты-Мансийский автономный округ

Адрес: 628012, Город Ханты-Мансийск, Улица Комсомольская, 61

Главный бухгалтер: Белкина Ирина Константиновна

Партнеры, клиенты:

1ОАО "Ханты-Мансийский банк"

2ОАО "Югорская лизинговая компания"

3ОАО "Северное морское пароходство"

4Администрация Тюменской области

5Правительство Ханты-Мансийского автономного округа

6Авиакомпания Utair

7Дума Ханты-Мансийского автономного округа-Югры

8ОАО "Уральский трубный завод "Уралтрубпром"

9ЗАО "Сталепромышленная компания"

1МНТК "Микрохирургия глаза" имени С.Федорова

История компании:

В 1997 году:

· 29.10.1997 г. принят Закон Ханты-Мансийского автономного округа «О региональной государственной страховой компании Ханты-Мансийского автономного округа»

· 13.11.1997 г. Распоряжением Комитета по управлению государственным имуществом Ханты-Мансийского автономного округа учреждено Государственное унитарное предприятие «Ханты-Мансийская государственная страховая компания «Югория» с уставным капиталом 50 миллионов рублей.

· 18.12.1997 г. получено свидетельство о государственной регистрации Компании.

· Получена лицензия на право проведения страховой деятельности по 15 видам личного и имущественного страхования.

· Открыты филиалы в городах: Сургут, Тюмень, Нижневартовск, Нефтеюганск, Советский, Москва.

· Численность сотрудников - 18 человек.

В 1998 - 1999 годах:

· Получена лицензия на право проведения страховой деятельности по 17 видам личного и имущественного страхования.

· Учреждена дочерняя компания ГСК "Югория" - ОАО "Страховая медицинская компания "Югория-Мед"

· Открыты филиалы в городах Сургут, Междуреченский, Нижневартовск, Советский, Тюмень.

· Численность сотрудников - 41 человек.

В 2000 году:

· 20.03.2000 г. Распоряжением Комитета по управлению государственным имуществом Ханты-Мансийского автономного округа генеральным директором ГСК «Югория» назначен Владимир Владимирович Волков.

· ГСК «Югория» стала членом Всероссийского союза страховщиков (ВСС), генеральный директор компании вошел в состав Президиума ВСС.

· Рост уставного капитала до 250 млн. рублей.

· Численность сотрудников - 56 человек.

В 2001 году:

· Страховые сборы составили более 500 млн.рублей.

· Численность сотрудников - 90 человек.

В 2002 году:

· Открыты филиалы в городах Белоярский, Нягань.

· Получена лицензия на право проведения страховой деятельности по 6 видам личного и имущественного страхования.

· Численность сотрудников - 101 человек.

В 2003 году:

· Увеличение уставного капитала до 1 327 млн. рублей

· Получение лицензии на право проведения страховой деятельности по 25 видам страхования.

· Получение лицензии на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО).

· Открытие филиалов в городах: Краснодар, Новосибирск, Магнитогорск, Санкт-Петербург, Самара, Екатеринбург, Югорск.

· Страховые сборы составили более 1 млрд. рублей.

· Численность сотрудников - 113 человек.

· 16.07.2004 г. Приказом Департамента госсобственности Ханты-Мансийского автономного округа - Югры ГУП «Государственная страховая компания «Югория» преобразована в Открытое акционерное общество «Государственная страховая компания «Югория».

· Получена лицензия на право проведения страховой деятельности по 22 видам личного и имущественного страхования.

· Открытие филиалов в Омске, Волгограде, Астрахани, Калининграде, Урае, Туле, Ростове-на-Дону, Тольятти, Пятигорске, Барнауле.

· Страховые сборы составили более 2 млрд. рублей.

· Численность сотрудников - 448

В 2005 году:

· Получена лицензия на право проведения страховой деятельности по 72 видам личного и имущественного страхования.

· Созданы четыре Территориальных управления в Ханты-Мансийске, Екатеринбурге, Москве и Ростове-на-Дону.

· Открыты филиалы в Перми, Казани, Махачкале, Нальчике, Нижнем Новгороде и Челябинске.

· Общее число филиалов - 32.

· Страховые сборы составили 3,837 млрд. рублей.

· Численность сотрудников - 1304 человека.

В 2006 году:

· Уставный капитал составил 1 333 млрд.рублей

· Страховые сборы составили 5,270 млрд. рублей

· Открыты филиалы в городах Архангельск, Великий Новгород, Вологда, Горно-Алтайск, Киров, Курган, Мурманск, Орел, Оренбург, Петрозаводск, Псков, Смоленск, Ставрополь, Уфа, Ярославль. Созданы Ленинградский областной и Московский областной филиалы.

· Общее число филиалов - 51.

· Образован Департамент страхования в агропромышленном комплексе.

· Создана Дирекция перспективных проектов и информационных технологий.

· Численность сотрудников - 1700 человек.

В 2007 году:

· Уставный капитал составил 1 833 млрд. рублей

· Открыты филиалы в городах Новый Уренгой, Сыктывкар, Саратов, Ноябрьск.

· Общее число филиалов - 54

· Создано Территориальное управление в Санкт-Петербурге.

· ГСК "Югория" стала действительным членом Национального союза страховщиков ответственности РФ.

· Страховая группа "Югория" приобрела ООО "Медицинская страховая компания "АСКО-Забота" (г. Омск)

· Проведена передача договоров долгосрочного страхования жизни из ГСК "Югория" в Страховую компанию "Югория-Жизнь" в соответствии с федеральным законодательством.

· Численность сотрудников - 2376 человек.

На рисунке 1 (Приложение В) приведен рост численности работников ГСК «Югория» за 2001 -2010 годы.

Единственным акционером компании является Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, представляемый Департаментом государственной собственности Ханты-Мансийского автономного округа - Югры. Уставный капитал компании составляет 1,833 млрд. рублей.

2.3.2 Анализ хозяйственной деятельности компании

Высокие темпы роста компании на протяжении последних шести лет значительно опережают темпы развития страховой отрасли в России. Среднегодовой прирост страховой премии за последние пять лет составляет 57%, что в два раза превышает среднерыночные показатели по России. ГСК "Югория" ежегодно укрепляет позиции на рынке России, стабильно поднимается в рейтингах крупнейших страховщиков. Приоритетные цели развития компании: рост капитализации, внедрение международных стандартов деятельности. Свои перспективы "Югория" связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, повышением качества страхового продукта и сервисного обслуживания.

На рисунке 2 (Приложение Г) приведена динамика числа договоров страхования, заключенных ОАО ГСК «Югория» за 2002 – 2010 годы.

На рисунке 3 (Приложение Д) приведена динамика страховых выплат ОАО ГСК «Югория» за 2002 – 2010 годы.

ГСК «Югория» - член профессиональных объединений: Всероссийского союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков, Ассоциации строителей России, Национального союза страховщиков ответственности, Российского сельскохозяйственного страхового пула. Компания также заключила трехстороннее соглашение о сотрудничестве с Общероссийской общественной организацией «Российское общество оценщиков» и Некоммерческим партнерством «Партнерство содействия деятельности фирм, аккредитованных Российским обществом оценщиков».

Наши предложения юридическим лицам:

Страхование имущества: зданий и сооружений, производственного оборудования, мебели, вычислительной и оргтехники, инвентаря, принадлежащего предприятию или за которое предприятие несет ответственность;

Страхование транспорта: грузовых и легковых автомобилей, автобусов, специальной и дорожно-строительной техники отечественного и иностранного производства

Страхование перевозок и грузов;

Страхование гражданской ответственности предприятия;

Страхование от вынужденной перерыва в производстве;

Страхование лизинговых, факторинговых и кредитных операций;

Страхование строительно-монтажных работ;

Страхование сельскохозяйственных рисков,

Страхование опасных производственных объектов.

Страхование персонала от несчастных случаев и болезней;

Страхование жизни;

Дополнительное пенсионное страхование;

Добровольное медицинское страхование;

Страхование сотрудников, выезжающих в командировки за рубеж, по России и странам СНГ,

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), а так же другие виды, в зависимости от профиля предприятия, организации.

Дополнительные (Специальные) предложения для финансовых учреждений:

Страхование недвижимого имущества.

Страхование ценностей банка в хранилищах и операционных кассах.

Страхование банкоматов и денежной наличности в них.

Страхование инкассаторских перевозок.

Страхование имущества, переданного в залог.

Ипотечное страхование;

Страхование жизни и трудоспособности заемщика.

Страхование ответственности заемщика перед третьими лицами.

Страхование лизинговых и факторинговых операций.

Страхование банковских кредитных и дебетовых карт и другие.

Наши предложения физическим лицам:

Комплексное страхование автотранспорта (КАСКО)

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)

Добровольное страхование автогражданской ответственности

Страхование квартиры,

Страхование ответственности перед соседями

Комплексное страхование имущества и ответственности,

Страхование дачи и строений

Страхование домашнего имущества

Добровольное медицинское страхование

Страхование выезжающих за рубеж

Страхование путешествующих по России и СНГ

Страхование дайверов

Страхование от несчастных случаев

Страхование жизни

Дополнительное пенсионное страхование, и другие.

ОАО «Государственная страховая компания «Югория» предлагает страхования рисков, возникающих при эксплуатации средств водного транспорта, а именно:

Страхование судов по КАСКО

Страхование ответственности судовладельцев

Территория действия полиса неограниченна. Единственное условие - какая-либо из точек маршрута должна находиться на территории РФ. Страхователи - юридические лица (страхователем грузов может выступать и физическое лицо) как резиденты РФ, так и нерезиденты. Предварительное согласование заявки возможно по электронной почте, подтверждение - факсом. Курьер доставит оригиналы документов в течении одного - двух дней.

Урегулирование убытков.Урегулированием убытков в сфере грузоперевозок занимается непосредственно отдел страхования грузов. Это ускоряет сроки сбора необходимых документов, рассмотрения претензий, т.к. вся информация по договору находится у ведущего менеджера. Таким образом, период, протекающий от подачи в страховую компанию пакета всех необходимых документов до выплаты страхового возмещения (в случае принятия положительного решения), как правило, не превышает двух недель.

Дополнительные услуги для наших клиентов. В случае необходимости фирма готова организовать сюрвейерский контроль за погрузкой, разгрузкой, перегрузкой груза, а также для оценки размера ущерба и урегулирования претензий наших клиентов в любой точке мира. Также возможна организация охраны Вашего груза. Учитывая опыт в сфере грузоперевозок, фирма можем порекомендовать Вам перевозчика или экспедитора, который специализируется именно на Вашем направлении, характере груза: - страхование грузов; - страхование ответственности перевозчика; - страхование ответственности экспедитора.

В таблице 1 Стратегия развития (Приложение Е) приведены данные о результатах и стратегии развития компании ГСК «Югория».

В таблице 1 приведены результаты деятельности компании в 2010, 2011годах.

Таблица 1 - Стратегия развития

№	Наименование	2010 год	2011 год
1	Объем страховых премий, тыс.руб., в том числе	6 678 755	9 127 500
1.1	личное	925 000	1 260 000
1.2	имущественное	4 600 000	6 200 000
1.3	ответственности	185 000	300 000
1.4	обязательное	968 755	1 367 500
2	из них:
2.1	Головная компания	1 680 844	1 450 000
2.2	Ханты-Мансийское ТУ	1 906 884	2 384 000
2.3	Екатеринбургское ТУ	781 619	1 318 000
2.4	Екатеринбургский филиал	320 343	475 000
2.5	Московское ТУ	1 107 206	1 985 000
2.6	Санкт-Петербургское ТУ	761 298	940 500
2.7	ТУ г. Ростов-на-Дону	440 904	950 000
2.8	Новосибирское ТУ	0	750 000

Из таблицы 2 видно, что рост страховых премий компании составил примерно 36 %, в том числе Екатеринбургского ТУ примерно 68 %. Рост страховых премий Екатеринбургского филиала составил 48 %.

По данным таблицы видно, что предполагается постоянный рост примерно на 30 % ежегодно.

Приоритетные цели развития компании: рост капитализации, внедрение международных стандартов деятельности. Свои перспективы "Югория" связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, повышением качества страхового продукта и сервисного обслуживания клиентов. В текущем году Компания планирует увеличить количество филиалов до 70. Развитие сети "Югория" планирует провести за счет собственных средств, без привлечения инвесторов. Новые филиалы будут открыты в Сибирском и Центральном федеральных округах - в городах Красноярск, Кемерово, Иркутск, Томск, Воронеж, Брянск, Рязань и др.62 филиала «Югории» работают в 51 субъекте России.

Уникальность ГСК «Югория» заключается в умении гармонично сочетать в себе надежность государственной и динамичность коммерческой структуры. Высокие темпы роста компании значительно опережают темпы развития страховой отрасли в России. ГСК «Югория» ежегодно укрепляет позиции на российском рынке, стабильно поднимается в рейтинге крупнейших страховщиков России. Приоритетные цели развития компании: рост капитализации, внедрение международных стандартов деятельности.

Особое внимание компания уделяет развитию региональной сети, на долю филиалов приходится порядка 80% от общего объема страховых взносов. ГСК «Югория» ежегодно укрепляет позиции на рынке России, стабильно поднимается в рейтинге крупнейших страховщиков России. Региональная сеть компании состоит из шестидесяти двух филиалов и более 180 агентств, работающих в 51 регионе России. Для оптимизации управления в 2005 году были созданы территориальные управления. В настоящее время их шесть: в Ханты-Мансийске, Екатеринбурге, Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске и Ростове-на-Дону.

Свои перспективы «Югория» связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, улучшением качества страхового продукта и сервисного обслуживания клиентов.

2.3.4 Кадровый потенциал

Государственная страховая компания «Югория» предлагает интересную и перспективную работу, которая позволит реализовать свой профессиональный потенциал, получить новый опыт и достойное вознаграждение.

Персонал является стратегическим ресурсом и корпоративной ценностью Компании.

В 2007 году "Югория" удостоена звания "Привлекательный работодатель", согласно результатам исследования, проведенного впервые Исследовательским центром портала по поиску работы и персонала SuperJob.ru среди компаний - прямых работодателей.

Если кого-то заинтересовала одна из вакансий, необходимо заполнить анкету или выслать резюме на электронный адрес: [email protected], и компания с удовольствием рассмотрим кандидатуру на свободные позиции.

Если в настоящий момент не найдено подходящих вакансий, необходимо заполнить анкету для регистрации в Базе данных кандидатов. Компания обязательно свяжется с претендентом при появлении вакансий, которые будут соответствовать его профессиональным навыкам и опыту работы.

3 БИЗНЕС-ПЛАН ОТКРЫТИЕ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА ГСК «ЮГОРИЯ» В ГОРОДЕ АСБЕСТЕ

3.1 Исследование рынка сбыта в г.Асбесте

Услуги ГСК «Югория» востребованы в разных регионах России. Компания имеет свой филиал в Екатеринбурге.

В силу достаточной удаленности г.Екатеринбурга услуги ГСК «Югория» трудно доступны для жителей г.Асбеста. Для удобства клиентов предлагается открыть представительство Екатеринбургского филиала в г.Асбесте. Были проведены небольшие маркетинговые исследования рынка страхования и его перспектив в г.Асбесте. В исследованиях приняли участие как юридические, так и физические лица. Физическим лицам была предложена небольшая анкета с целью поиска необходимой информации. Юридические лица были опрошены представителями компании лично.

Проведенные исследования показали, что данные услуги будут востребованы. Юридические и физические лица заинтересованы в появлении представительства ГСК «Югория», поэтому всячески будут содействовать реализации данного проекта.

Бизнес-план составлен согласно структуре и содержанию разделов, предложенных в теоретической части данной дипломной работы.

3.2 Разделы бизнес-плана

3.2.1 Сводный раздел или резюме

Приводятся основные данные по бизнес-плану:

Фирма – Представительство Екатеринбургского филиала ГСК «Югория».

Организационно-правовая форма – ОАО.

Вид деятельности – страхование.

Объем продаж (выручка) – 4250 тыс. руб.

Основные конкуренты – Росгосстрах.

Затраты на оплату труда, численность – 5 человек, 537 тыс. руб.

Затраты на приобретение основных средств и НМА – 310,5 тыс. руб.

Затраты на деятельность общие –3055 тыс. руб.

Сумма налогов – 289 тыс. руб.

Чистая прибыль – 896 тыс. руб.

Рентабельность – 29 %

Срок окупаемости вложенных средств – 0,8 года

3.2.2 Отрасль, фирма и ее продукты

ГСК «Югория» оказывает услуги различного рода страхования. Компания работает на рынке с 1997 года.

Среднегодовой прирост страховой премии (страховые сборы) за последние пять лет составляет 57%, что в два раза превышает среднерыночные показатели по России. ГСК "Югория" ежегодно укрепляет позиции на рынке России, стабильно поднимается в рейтингах крупнейших страховщиков.

Таблица 3 - Объем страховой премии

(тыс.руб.)

Как видно из данной таблицы ГСК «Югория» предполагает развитие Екатеринбургского филиала. Предполагаемый рост ежегодно составит примерно 30 %. Открытие филиала в г.Асбесте не планируется. Поэтому предлагается открыть Представительство в г.Асбесте. Реализация данного предложения реальна и оправдана.

В данном Представительстве предполагается оказывать самые востребованные услуги страхования в данном регионе. Для этого проведены некоторые исследования деятельности Екатеринбургского филиала.

Перечень предполагаемых услуг:

Добровольное страхование автотранспортных средств.

Страхование грузов.

Страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей.

Страхование имущества физических лиц.

Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней.

Комплексное страхование граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства.

Добровольное медицинское страхование.

Страхование сельскохозяйственных животных.

Комплексное ипотечное страхование.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, осуществляемого по Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 07 мая 2003 г. № 263.

Страхование предпринимательского риска.

3.2.3 Рыночные исследования и анализ сбыта

Предлагаемые услуги будут востребованы юридическими и физическими лицами г.Асбеста.

Предположим, что доход Представительства в г.Асбесте составит в 2010 году 0,5 % от общего дохода Екатеринбургского филиала. Это составит (850 000 . 0,005) 4250 тыс. руб. в год.

Тарифные ставки на различные виды услуг зависят от многих факторов (сумма страхования, мощность двигателя автомобиля и т.п.), поэтому в компании была рассчитана средняя стоимость одного продаваемого полиса. Она составила 8040 рублей.

Оценим рынок сбыта и рассчитаем возможную выручку Представительства.

Таблица 4 - Оценка рынка

3.2.4 План маркетинга

План маркетинга детально раскрывает политику в области торговли и обслуживания, цен, рекламную стратегию, что позволяет достигнуть планируемых объемов продаж и занять соответствующее место на рынке.

Для установления цены используют структуру тарифных ставок по лицензируемым видам страхования для филиалов ОАО ГСК «Югория», утвержденную 01 февраля 2009 года Генеральным директором Волковым В.В.

Таблица 5 - Структура тарифных ставок

Наименование вида страхования (правила)	Структура (%)
	Нетто ставка
			расходы для ведения дела	в т.ч. комис-сионное вознаграждение
1. Добровольное страхование автотранспортных средств (04)	70	30		25
2. Страхование грузов (05)	70	30		25
3. Страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей (06)	70	30		25
4. Страхование имущества физических лиц (08)	70	30		25
5. Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней (12)	70	30		25
6. Комплексное страхование граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства (20)	50	50		30
7. Добровольное медицинское страхование (23)	80	20		10
8. Страхование сельскохозяйственных животных (27)	70	30		25
9. Комплексное ипотечное страхование (34)	70	30			25
10. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, осуществляемого по Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств	77	23			10
11. Страхование предпринимательского риска (54)	70	30			25

Оказание услуг будет осуществляться жителям и организациям г.Асбеста и прилегающих к нему поселков.

Предполагается при необходимости выезд агентов на место (квартира, место работы, организация).

3.2.5 Намерения и планы развития

В случае увеличения спроса на другие виды страхования в данном регионе Представительство готово расширить перечень оказываемых услуг.

Агенты будут постоянно проходить переподготовку в головной компании. Затраты будут только на командировку, обучение бесплатное.

Будет постоянно улучшаться качество оказания услуг, сокращаться время на оформление документов, применяться современные технологии. Расходы на это составят 10 % от общих затрат (100 тыс. руб. из таблицы 10).

В будущем Представительство предполагает оказывать услуги и других компаний группы «Югория», если проведенные исследования покажут их необходимость в данном регионе.

3.2.6 Оперативный план

Представительство Екатеринбургского филиала ОАО ГСК «Югория» предлагается открыть в г.Асбесте. Представительство будет располагаться в центре города.

Для ведения деятельности будет арендовано у муниципалитета помещение в 50 м 2 на льготных условиях. Арендная плата составит в год 300 тыс. руб. и будет включать оплату площади, коммунальных услуг, электроэнергии, вывоза мусора и охрану.

Аренда оплачивается за три месяца вперед (72 тыс.руб.)

Ремонт помещения не требуется, оно пригодно для данной деятельности.

Для ведения деятельности необходимы следующие внеоборотные активы.

Таблица 6 - Основные средства и нематериальные активы

	Наименование	Кол-во шт.	Цена, тыс.руб.		Первона-чальная стоимость, руб.	Норма амор-ти-зации, %	Аморт. отчис-ления,	Остат. стои-мость, руб.
			Ед.	Общая
1	Стол офисный (компьютерный)	4	4	16	18,4	20	3,68	14,72
2	Стул офисный	4	1,5	6	6,9	20	1,38	5,52
3	Стул простой	10	0,5	5	5,5	20	1,1	4,4
4	Компьютер	4	20	80	92	25	23	69
5	Принтер	4	3	12	13,8	25	3,45	10,35
6	Ксерокс	1	2	2	2,3	25	0,58	1,72
7	Телефонный аппарат	4	1	4	4,6	25	1,15	3,45
8	Хозяйственный инвентарь	-	-	-	20	50	10	10
10	НМА	30	10	3	27
9	Компьютерная программа	2	10	20	21	10	2,1	18,9
Организационные расходы	-	-	-	96	50	48	48
Итого:	310,5	97,5	213

В первоначальную стоимость включаются транспортно-заготовительные расходы 15 %.

Норма амортизации рассчитана с учетом нормативного срока службы.

Остаточная стоимость – разница первоначальной стоимости и износа (амортизационных отчислений).

Для ведения деятельности Представительству необходимы материалы. Сведения о необходимых материалах приведены в таблице 7

Таблица 7 - Материалы

Для ведения деятельности Представительство будет пользоваться услугами сторонних организаций:

Utel - услуги стационарной связи. Расходы составят 50 тыс. руб.

- «Билайн» - услуги мобильной связи. Расходы составят 36 тыс.руб.

Роспечать – почтовые услуги и периодические издания. Расходы составят 16 тыс.руб.

Такси «Миг» - транспортные услуги. Расходы составят 15 тыс.руб.

Сбербанк – услуги банка. Расходы составят 20 тыс.руб.

Сопровождение программ. Расходы составят 10 тыс.руб.

Для ведения деятельности Представительству необходима рабочая сила. По предварительным расчетам Представительство будет в год продавать 529 полисов. Норма на одного агента составляет в среднем 3 полиса в день. По норме достаточно одного агента (529:12:3), но Представительство будет работать 12 часов в день, предполагаются выезды агента на место. Поэтому нанято будет два агента. Сведения о персонале приведены в таблице 8.

Таблица 8 - Персонал

ЕСН составит (26 %) за год 44 тыс. руб.

Общие затраты на оплату труда 212 тыс. руб.

Премиальные выплаты работникам будут рассчитываться как % от количества оказанных услуг. На год закладываем примерно 50 тыс.руб.

Всего затраты на оплату труда составят 262 тыс.руб.

Предприятие будет работать с 8-00 до 20-00 без перерыва.

Выходной день – воскресенье.

График работы агентов – посменный.

Агенты будут проходить переподготовку (командировочные составят 30 тыс.руб.).

3.2.7 Команда управления

Управлять Представительством будет директор. Финансовые дела Представительства будет вести бухгалтер.

Сведения об управленческом персонале приведены в таблице 9.

Таблица 9 – Управленческий персонал

ЕСН составит 57 тыс.руб.

Затраты на оплату труда 275 тыс.руб.

Командировочные расходы составят 20 тыс.руб.

График работы – с 9-00 до 18-00.

Управленческий персонал должен соответствовать требованиям – стаж работы не менее 5 лет, опыт в данном виде деятельности, квалификация (первая категория) и т.п.

3.2.8 Календарный план (деловое расписание)

Подготовка к реализации данного проекта (получение разрешения, заключение договоров, приобретение необходимых ресурсов и т.п.) предполагается с 01.10.2009 года.

Открытие филиала предполагается 01.01.2011 года.

Первые продажи страховых полисов предполагаются с 01.01.2011 года.

Достижение полных возможностей предполагается с 01.03.2011 года.

3.2.9 Точки критического риска и проблемы

При развитии дела неизбежно возникают трудности, и приходится рисковать.

У Представительства в городе Асбесте будут конкуренты: Росгосстрах и несколько коммерческих организаций.

Преимуществами Представительства будут более широкий перечень видов страхования, индивидуальный подход к каждому клиенту, гибкая политика цен, высокая квалификация специалистов, хороший сервис, отличная репутация головной компании, ее имя.

Самым опасным риском для реализации данного проекта может стать отсутствие достаточного количества клиентов. Для предотвращения данного риска Представительство может в ближайшем будущем расширить перечень страховых операций, так как Екатеринбургский филиал ОАО ГСК «Югория» оказывает гораздо больший перечень услуг. Возможно оказание услуг других компаний группы «Югория»: ЗАО СК «Югория-Жизнь», ОАО СМК «Югория-Мед», ООО МСК «АСКО-Забота». Клиентам Представительства может быть предложена гибкая политика тарифов на оказание услуг.

Рассчитаем точку безубыточности:

Тб = СФИ / (Цi – Пиi) , ед.прод. (1)

где СФИ – совокупные фиксированные (постоянные) издержки;

Цi – цена за единицу продукции, работ;

ПИi – переменные издержки на единицу продукции, работ.

Тб = 723000 / (8040 – 4) = 90 полисов

Расчет произведен по данным таблицы 3.2.10.1 Затраты.

3.2.10 Финансовый план

Для открытия данного Представительства потребуется 750 тыс. руб.

Необходимые средства предоставит ГСК «Югория».

Названная сумма необходима на приобретение основных средств, нематериальных активов, оплату аренды за первые три месяца, резерв на оплату расходов в первые три месяца.

Предполагаемые затраты Представительства за год составят:

Таблица 10 - Затраты

Страховые выплаты согласно данных компании закладываются примерно 45 % от страховых премий.

Страховая деятельность облагается налогом по ставке 25 % от доходов за минусом расходов и страховых выплат клиентам.

Доходы за год составят 4250 тыс. руб. (таблица 3.2.3.1).

Налогооблагаемая база составит 4250 – 3055 = 1195 тыс.руб.

Налог составит 1195 . 0,25 = 299 тыс.руб.

Прибыль Представительства за год составит 1195–299=896 тыс.руб.

Составляется отчет о финансовых результатах в таблице 11.

Таблица 11 - Отчет о прибыли

На основании произведенных ранее расчетов составляется краткий бухгалтерский баланс в таблице 12.

Таблица 12 – Баланс

3.2.11 Предложения, выдвигаемые фирмой

На открытие Представительства Екатеринбургского филиала ГСК «Югория» потребуется 750 тыс.руб.

Рентабельность вложений составит (896/750) . 100 = 119 %

Рентабельность деятельности составит (896/3055) . 100 = 29 %

Срок окупаемости вложенных средств - 750/896 = 0,8 года.

Сведем данные в таблицу 13. (Приложение Ж).

Как видно из расчетов деятельность Представительства должна быть очень выгодной.

Полученная прибыль позволит расширить виды страхования в г.Асбесте, не требуя дополнительных вложений у ГСК «Югория».

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Целью дипломной работы было закрепление теоретических знаний и практических навыков по организационно-финансовым вопросам создания функционирования фирмы, а также самостоятельному расчету основных технико-финансовых показателей.

Как и предполагалось при выполнении дипломной работы был решен ряд конкретных задач, связанных с изучением и анализом дополнительного материала по заданной теме, были закреплены навыки работы со специальной литературой, навыки отбора и систематизации информации, ее изложения в наиболее лаконичном, но достаточно полном виде, представления материалов в виде таблиц, графиков и т.д.

Объектом разработки является бизнес-план открытия представительства Екатеринбургского филиала Государственной страховой компании «Югория» в городе Асбесте.

В первой части дипломной работы представлена теоретическая часть, раскрывающая назначение функции, задачи и т.п.), процесс разработки (этапы разработки, участники разработки, источники финансирования) и содержание бизнес-плана (перечень всех разделов и их краткое содержание).

Во второй части дипломной работы рассмотрена страховая деятельность на примере конкретной страховой группы «Югория», в состав которой входит и ОАО ГСК «Югория», подразделение которой предлагается открыть в г. Асбесте. Рассмотрен состав группы «Югория», кратко изложена деятельность всех компаний, входящих в нее.

Довольно подробно представлена компания «Югория»: содержание деятельности, руководство, история, результаты деятельности на данный период и перспективы развития на ближайшие годы. Проведен краткий анализ деятельности компании. На основании этого анализа сделан вывод, что открытие представительства Екатеринбургского филиала ГСК «Югория» в г.Асбесте реально и оправдано.

В третьей практической части представлен бизнес-план открытия такого Представительства.

Сначала предложены результаты исследования рынка страхования в г.Асбесте, на основании которых можно сделать вывод о необходимости такого Представительства. Деятельность компании востребована и услуги будут пользоваться спросом.

1. Резюме.

Сведены воедино все основные данные, представляющие интерес для будущих инвесторов.

2. Отрасль, фирма и ее продукты.

Описан основной вид деятельности – страхование.

3. Рыночные исследования и анализ сбыта.

Рассчитан возможный объем реализации услуг Представительства (529 полисов) и возможный объем страховых премий (4250 тыс. руб.). Обозначены возможные конкуренты.

4. План маркетинга.

Приведен принцип образования тарифных ставок, распространение рекламы и Представительстве и затраты на нее.

5. Намерения и планы развития.

Предложены пути развития, расширения перечня услуг, подготовка персонала, улучшения качества оказания услуг. Также обозначены расходы на это.

6. Оперативный план.

Представлены расчеты необходимых внеоборотных и оборотных активов, расчет персонала и команды управления, затраты на оплату труда и отчисления ЕСН (основных средств и материалов на 398,5 тыс.руб.;

2 агента, уборщица, затраты за оплату труда 272 тыс. руб.).

7. Команда управления.

Представлена информация об управлении данным Представительством (директор, бухгалтер, оплата труда 275 тыс. руб.)

8. Календарный план (деловое расписание).

Приведены сроки основных событий компании: открытия, достижения полной мощности.

9. Точки критического риска и проблемы.

Приведены возможные риски и рассчитана точка безубыточности (90 полисов).

10. Финансовый план.

Сделаны все необходимые финансовые расчеты (затраты 3055 тыс. руб., налоги 299 тыс. руб., чистая прибыль 896 тыс. руб.)

11. Предложения, выдвигаемые фирмой.

Рассчитаны финансовые результаты деятельности (рентабельность 29 %, срок окупаемости 0,8 года), выдвинуты предложения по развитию деятельности.

Все расчеты говорят о том, что открытие представительства Екатеринбургского филиала ГСК «Югория» необходимо, реально и очень выгодно.

Считаю, что цель данной дипломной работы достигнута, все поставленные задачи решены.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Бизнес-план. Методические материалы. Под ред. Н.А. Колесниковой, Н.А., Миронова, А.Д.- М.: Финансы и статистика, 2009..

2. Липсиц, И.В. Бизнес-план – основа успеха. - М.: Машиностроение, 2010.

3. Липсиц, И.В. Экономика без тайн. - М.: Дело, 2009.

5. Голубков, Е.П. и др. Маркетинг: выбор лучшего решения. - М.: Экономика, 2010.

6. Янчевский, В.Г. Менеджмент, маркетинг, бизнес: Деловым людям о предпринимательстве. - М.: Полымя, 2008.

8. Буров, В.П. и др. Бизнес-план: методика составления. - М.: ЦИПКК АП, 2009.

9. Под редакцией Маниловского, Р.Г. Бизнес-план: методические материалы. - М.: Финансы и статистика, 2009.

10. Чечевицына, Л.Н. Экономический анализ: Учебное пособие. – Ростов н/Д: издательство «Феникс», 2010. – 448с.

11. Котлер, Ф. Основы маркетинга. – М.: Прогресс, 2010.

12. Зигель, Э.С., Шульц Л.А., Форд Б.Р., Карни Д.С. Составление бизнес-плана – Изд.2-е. М.:Джон Уайли энд Санз, 2008.

13. Идрисов, А.Б. Планирование и анализ эффективности инвестиций. – М.: ПРО-ИНВЕСТ Консалтинг, 2007.

14. Беренс, В., Хавранек, П.М. Руководство по подготовке промышленных технико-экономических исследований, новое, переработанное и дополненное издание. - М.: АОЗТ Интерэксперт, 2009.

15. Американская школа управления. Бизнес-план, или Как повысить доходность вашего предприятия. – М.: СО Анкил, 2010.

16. Берл, Г., Киршнер, П. Мгновенный бизнес-план: двенадцать быстрых шагов к успеху, - М.: Дело, 2009.

17. Отчеты ОАО ГСК «Югория», 2008-2010г.г.

Приложение А

Основные функции бизнес-плана

Внутрифирменная деятельность Внешние функции

Разработка стратегии развития Привлечение для реализации проектов инвестиций

Разработка и осуществление проектов

создания новой продукции (услуг) Обоснование для включения проектов в государственные

Оценка внутреннего научного, (региональные) программы технического, производственного и получение средств из и коммерческого потенциала централизованных источников

Подготовка и осуществление Получение банковских мероприятий по внедрению кредитов новых технологий и приобретению оборудования

Подбор новых и переобучение реализации акций фирмы собственных рабочих и на фондовом рынке специалистов

Контроль за финансовыми обоснование необходимости результатами деятельности создания совместных производств, предприятий

Мероприятия по снижению с использованием степени риска в деятельности иностранного капитала и других форм совместной

Формирование благоприятного деятельности имиджа фирмы

Разработка и осуществление мероприятий по ФПГ

План мер предупреждения банкротства

Приложение Б

Схема 1. Функции бизнес-плана

Приложение В

Схема 2. Процесс бизнес-планирования

Динамика роста численности работников

ОАО «ГСК «Югория»:

Рисунок 1. Динамика роста численности работников.

Приложение Г

Динамика числа договоров страхования,заключенных ОАО ГСК «Югория»:

Рисунок 2. Динамика числа договоров страхования.

Приложение Д

Динамика страховых выплат

ОАО «ГСК «Югория», тыс. рублей:

Рисунок 3. Динамика страховых выплат.

Приложение Ж

Таблица 13 - Технико-экономические показатели

MS Word Объем: 34 страницы

Бизнес-план

Отзывы (36)

Профессиональный позволит обратить внимание на препоны и выгоды этого популярного направления. Страхование жизни, имущества, здоровья - серьезное дело, а конкуренция в этой отрасли велика. Следует озадачиться заранее, чем именно ваша компания сможет привлечь потенциальных клиентов. Любая страховая организация должна четко просчитывать заранее выгоду и возможность предоставить своим клиентами выплаты по страховкам точно в срок.

Предлагаемый документ так же подойдет для организации страхового брокера, поможет вам ориентироваться в современной законодательной базе, а также статьях закона, которые ориентированы на страхование. Также особое внимание следует обратить на привлечение клиентов, то есть четко продуманную маркетинговую позицию. Немаловажное значение имеет и подбор кадров, ведь от умения профессионала добиться положительного результата в общении с потенциальным клиентом, зависит и количество заключенных договоров.

Изучив информацию по организации страхового агентства, вы сможете убедиться, что иногда выгодно учредить филиал страховой компании, чтобы стать дочерней компанией уже популярного и раскрученного страхового предприятия, с известным брендом. Данное начинание является перспективным, особенно если задействуете различные схемы страхования имущества, жизни, бизнеса, то есть предоставите клиентам возможность выбирать наиболее приемлемые варианты договора о страховании.

Конкуренция в страховом бизнесе – одна из самых высоких на рынке услуг. Но, несмотря на этот удручающий факт, у предпринимателя, решившего построить бизнес на страховании, есть все шансы добиться успеха. Главное – выбрать правильную нишу для своей деятельности и со знанием дела подойти к открытию своей компании по страхованию. Внедрение в этой отрасли новых страховых услуг, таких, как страхование финансовых рисков при долевом строительстве, страхование права собственности на недвижимое имущество, позволяют новичкам в этом бизнесе рассчитывать на удачный исход дела.

Главную сложность для тех, кто планирует открытие страховой компании с нуля – наличие солидного уставного капитала, минимальный размер которого составляет 20 млн рублей. Если вы рассчитываете предоставлять услуги по страхованию жизни, то эта сумма должна быть еще больше. Следует также учесть, что при регистрации юридического лица в уставе разрешается указывать только один вид деятельности – собственно, страхование (или несколько его видов).

Прибыли в страховой компании зависят от того, насколько эффективно будут работать ваши страховые агенты. Предпринимателям, планирующим открыть бизнес в страховании, следует помнить, что страховой агент – это ядро вашей компании. И таких людей должно быть в вашей страховой компании очень много. В течение первого года работы вам необходимо набрать не менее сотни толковых сотрудников, причем желательно опытных и квалифицированных специалистов. Понятно, что профессионалы на улице не валяются, и вам придется либо переманивать их у конкурирующих фирм, либо искать с помощью объявлений. Крайний вариант – набор неопытных сотрудников и активное их обучение.

Варианты страхового бизнеса могут быть любыми – вы можете открыть свой страховой магазин или фирму по автострахованию, главное, чтобы уровень сервиса в вашей компании был на высоте. Но, чтобы об этом смогли узнать ваши потенциальные клиенты, необходимо компанию продвигать. Например, если вы решили открыть свое автострахование, то заниматься продвижением услуг необходимо среди соответствующей аудитории – на авторынках, в автосалонах, в тех местах, где осуществляется регистрация автомобилей. Соответственно, для поиска клиентов, желающих оформить финансовую гарантию, то есть купить полис страхования ответственности, нужно искать совершенно в других местах.

Организация работы с клиентами в страховой компании также имеет немаловажное значение. Для того чтобы впоследствии не возникло серьезных разбирательств, необходимо разработать грамотный агентский договор при работе в страховой компании. Если вы хотите избежать досадных промахов и открыть свою страховую компанию, фирму, которая будет эффективно функционировать на рынке страховых услуг, обязательно воспользуйтесь профессиональным бизнес-планом страховой компании. Опираясь на него, вы сумеете разобраться во многих тонкостях ведения такого нелегкого дела.

Отзывы на бизнес-план страховой компании (36)

1 2 3 4 5

Бизнес-план страховой компании

Наталия
Бизнес-план страховой компании мне был необходим для подготовки индивидуальных заданий для студентов бакалавриата, обучающихся по направлению "Страхование". Студенты по дисциплине "Основы функционирования малого бизнеса" должны получить навыки составления бизнес-плана. Из скаченного примера я воспользовалась приведенными пропорциями для формирования доходной и расходной частей финансового плана, а также установления тарифов и размера страхового фонда. Студенты будут сами для разных регионов разрабатывать собственную версию бизнес-плана. Ссылки на использованные источники я обязательно даю. Возможно в реальной жизни они обратятся за услугой - подготовка бизнес-плана именно в БиПлан. Вам - спасибо, что у меня был пример достаточно близкий к реальным условиям, что и требуется для практико-ориентированного обучения.


Наталия, спасибо вам за подробный отзыв! Мы рады, что наша работа помогает будущим предпринимателям осваивать науку планирования. Это очень важно для старта своего дела. И благодарим вас, что вы так плотно работаете со студентами, это очень важно!

Бизнес-план страховой компании

Ольга
Устоять на ногах в условиях жесточайшей конкуренции – дело не из легких. Ваш бизнес-план помог мне понять, как надо действовать в такой ситуации, за счет чего можно обойти конкурента и выделиться на фоне других компаний. Я очень благодарна вам за все советы.


Ольга, спасибо за благодарность. Действительно, в страховом бизнесе существует жесткая конкуренция, но успешно работать на этом рынке более чем реально. Надеемся, что наши советы принесут ощутимый результат. Успехов вам.

Бизнес-план страховой компании

Вячеслав
Давняя идея начинает реализовываться. Ваш бизнес-план помог мне разобраться в кое-каких вопросах. Я надеюсь, что мне удалось правильно выполнить все расчеты, я старался опираться на советы ваших специалистов. Посмотрим, как будут развиваться события дальше.


Вячеслав, мы рады, что смогли оказать вам поддержку. Теперь много зависит от вас и вашего усердия, мы уверены, что вы добьетесь успеха и реализуете свою идею. Удачи вам.

В наличии Бизнес-план страховой компании 5 12

Отечественный рынок страховых услуг достаточно хорошо развит. Поэтому начинающему предпринимателю при составлении необходимо учитывать, что конкурировать придется с маститыми фирмами, давно работающими в данной сфере и создавшими положительную репутацию.

Страховой бизнес – трудоемкий процесс, имеющий массу как правовых, так и экономических деталей, а кроме того, и рисков. Поэтому молодая компания, чтобы занять свое место на рынке страхования, должна детально проанализировать свои возможности и перспективы еще на стадии планирования своего дела.

Ключевые особенности бизнес-плана страховой компании по оказанию услуг страхового агента

Планирование страхового бизнеса

При нестабильной рыночной экономике, а также быстроменяющихся условиях жизни в целом все больше людей и организаций прибегают к услугам страховых агентов. Поэтому страховой бизнес можно с уверенностью назвать прибыльным делом.

Однако, важно понимать, что данный вид деятельности потребует от вас или вашего партнера специального образования и опыта работы в сфере страхования, больших капиталовложений и временных затрат (только на получение лицензии может уйти год). Сложностей и нюансов в страховом деле много, но это не повод отказываться от этой бизнес-идеи. Большинство проблем организации такого бизнеса можно решить при грамотном составлении бизнес-плана страховой компании .

Описание

Файлы

Основные виды работ страхового агента

Страховой бизнес, как мы уже отметили, дело непростое. Крайне важно при составлении разбираться в этой деятельности в целом, понимать ее специфику.

Итак, страховая компания – это организация, занимающаяся заключением договоров страхования и их дальнейшим обслуживанием. Виды страхования: страхование личности, имущества, ответственности и финансовых рисков.

При формировании своего бизнес-проекта важно определить, какие конкретно услуги страхования востребованы в том или ином регионе, разработать свою индивидуальную маркетинговую тактику для прочного занятия места на рынке, ориентированного на определенный сегмент.

При широком спектре предоставляемых услуг, но без правильного анализа целевой аудитории, ее потребностей, иными словами, без качественно разработанного бизнес-плана ваша страховая компания может совершенно не оправдать крупные инвестиции.

1 – Резюме

1.1. Суть проекта

1.2. Объем инвестиций для запуска страховой компании по оказанию услуг страхового агента

1.3. Результаты работы

2 – Концепция

2.1. Концепция проекта

2.2. Описание/Свойства/Характеристики

2.3. Цели на 5 лет

3 – Рынок

3.1. Объем рынка

3.2. Динамика рынка

4 – Персонал

4.1. Штатное расписание

4.2. Процессы

4.3. Заработная плата

5 – Финансовый план

5.1. Инвестиционный план

5.2. План финансирования

5.3. План продаж разработки страховой компании по оказанию услуг страхового агента

5.4. План расходов

5.5. План налоговых выплат

5.6. Отчеты

5.7. Доход инвестора

6 – Анализ

6.1. Инвестиционный анализ

6.2. Финансовый анализ

6.3. Риски страховой компании по оказанию услуг страхового агента

7 – Выводы

Бизнес-план страховой компании по оказанию услуг страхового агента предоставляется в формате MS Word – в нем уже есть все таблицы, графики, диаграммы и описания. Вы можете их использовать «как есть», потому что он уже готов к использованию. Либо можете скорректировать любой раздел под себя.

Например: если вам нужно изменить название проекта или регион расположения бизнеса, то это легко сделать в разделе «Концепция проекта».

Финансовые расчеты предоставляются в формате MS Excel – в финансовой модели выделены параметры – это значит, что вы можете изменить любой параметр, и модель все автоматически рассчитает: построит все таблицы, графики и диаграммы.

Например: если вам нужно увеличить план продаж, то достаточно изменить объем продаж по заданному продукту (услуге) – модель пересчитает все автоматически, и сразу же будут готовые все таблицы и диаграммы: помесячный план продаж, структура продаж, динамика продаж – все это будет готово.

Особенностью финансовой модели является то, что все формулы, параметры и переменные доступны для изменения, значит, корректировать модель под себя сможет любой специалист, который умеет работать в MS Excel.

Тарифы

Отзывы наших клиентов

Отзыв на бизнес-план клининговой компании

Выражаем признательность за проделанную работу по созданию бизнес-плана клининговой компании. Благодаря данному бизнес-плану банк одобрил кредит на 18 миллионов рублей на 6 лет.

Елизавета К.Л., Казань

Отзыв на бизнес-план открытия ломбарда

Скачанный на сайте план-про бизнес-план содержит в себе очень понятное и доступное описание как бизнеса в целом, так и его финансовой составляющей в частности. Расчеты показывают достаточно ясную картину действий и ими удобно пользоваться: вносить правки, корректировать инвестиции, продажи, расходы. Все формулы доступны для изменения и прозрачны.

Иван Некрасов, город Псков

Отзыв на бизнес-план доставки еды на дом: пиццы, суши, обеды, роллы, пироги

Бизнес-план был подготовлен консалтинговой компанией сайт в соответствие с требованиями, качественно и даже немного раньше оговоренного срока. В результате от частного инвестора получили средства в размере 50 млн. руб.

Олег Александрович, город Саров

Отзыв на бизнес-план типографии

Крайне корректный бизнес-план. Он помог нашей типографии получить в Сбербанке кредит, необходимый для расширения производства (21 миллион рублей) , сроком на 4 года.

Сергей В.В., Нижегородская область

Отзыв на бизнес-план страховой компании по оказанию услуг страхового агента

Проработав несколько лет страховым агентом, я все-таки решилась на создание своей компании. Несмотря на то, что всю структуру дела знаю изнутри, при составлении собственной финансовой модели столкнулась с рядом проблем. Одна из них – проведение грамотных расчетов для привлечения сторонних капиталовложений. Готовый от План Про позволил решить мне эту проблему в короткие сроки. Ясная, прозрачная бюджетная структура, анализ срока окупаемости, представленные в бизнес-плане, помогли мне найти внешних инвесторов (5 млн. руб.), организовать свое дело и получать чистый месячный доход в размере 420 000 руб.

Цветаева В.А. Генеральный директор СК «Гарантия», Орловская область.

Разработка бизнес-плана для страховой организации

Особенности построения бизнес-плана продаж страховых услуг

Рынок услуг страхования в России не так велик, однако в этом его опасность: составить конкуренцию фирмам, давно себя зарекомендовавшим, крайне сложно. А если еще учесть, что спектр предлагаемых услуг у вас будет примерно одинаковым, то основная задача бизнес-плана страховой компании состоит в разработке уникального торгового предложения и способах построения положительной репутации.

Особенностью данного бизнеса является крупный начальный капитал. Основными первоначальными расходами будут затраты на юридическое оформление проекта, получение лицензий и пр.

Окупаемость данного предприятия зависит от многих факторов, например, удачно проработанная целевая аудитория и выбранный спектр услуг, регион, где расположена компания и прочее. Поэтому чтобы не стать жертвой инвестиционных ловушек, лучше рассчитать свой бюджет и спрогнозировать доход еще на стадии разработки бизнес-плана страхового агента . Это поможет избежать рисков и в перспективе получать достойный доход.

Основные вопросы бизнес-плана страховой компании

Любое начинание нуждается в планирование, и страховой бизнес не исключение. Для того чтобы сформулировать эффективную экономическую модель предприятия необходимо детально рассмотреть ряд ключевых вопросов. В мы разберем:

— состояние рынка и соответствующий маркетинг

— юридическое оформление бизнеса

— капиталовложения

— подбор сотрудников

— бюджет и окупаемость

Анализ состояния рынка и маркетинг

Особенностью бизнес-плана продаж страховых услуг будет факт детального анализа соответствующего рынка в том или ином регионе. То есть важно проследить, какие услуги наиболее востребованы, но на рынке не распространены. Специалисты отмечают, что на сегодняшний день к страховым услугам, пользующимися наибольшим спросом, относятся:

• ОСАГО и КАСКО
• Страхование от имущественных потерь
• Страхование жизни, здоровья и пр.

Так как уровень конкуренции в любом случае будет достаточно высок, то главной задачей бизнес-плана страховой компании будет разработка маркетинговой стратегии. Для начала нужно четко определить свои рыночные преимущества, например, лучшие цены, уникальные предложения и бонусы, индивидуальный подход к клиентам, высококвалифицированные сотрудники и пр.

Однако, все эти составляющие не могут гарантировать вам потока клиентов, а соответственно и дохода. В данном случае крайне необходимо применять целый набор методов раскручивания бизнеса:

• Реклама в СМИ, социальных сетях
• Продвижение сайта
• Распространение листовок
• Практика заключения договоров с организациями, которые получают определенный процент, если предлагают вместе со своими услугами обязательную страховку (банки, автосалоны, крупные торговые компании)
• Практика взаимодействия с государственными и коммерческими предприятиями, которые агитируют своих сотрудников заключить страховой договор, не безвозмездно, разумеется.

Юридическое оформление бизнеса

При составлении бизнес-плана страховой компании необходимо сразу определиться с выбором правовой формы вашей предпринимательской деятельности. Подходящими формами собственности в данном случае будут ООО, ЗАО, ОАО.

В уставных документах фирмы необходимо будет указать все виды предоставляемых услуг.

Должность генерального директора в такого рода бизнесе может занимать только человек с профессиональным образованием. Для подтверждения данного факта вам потребуется: копии паспорта, ИНН, диплома, трудовой книжки.

Существование уставного капитала также придется документально подтвердить.

Кроме того, важно учитывать, что деятельность услуг страхования подлежит обязательному лицензированию. И здесь вам тоже потребуется пакет документов:

• Бизнес-план страховой компании
• Учредительные документы
• Страховые документы

Все вышеизложенные юридические нюансы потребуют немалых затрат, поэтому их учет в бизнес-плане страхового агента обязателен.

Анализ капиталовложений

При формировании расходной части вашего первоначального бюджета в бизнес-плане страховой компании стоит учесть следующие составляющие:

• затраты на юридическое оформление бизнеса, лицензии и соответствующие налоги
• стоимость аренды или приобретения офисного помещения
• затраты на офисную мебель, оргтехнику, канцелярские принадлежности
• заработная плата персонала
• рекламный бюджет
• иные расходы, включая «подушку безопасности»

Общая сумма инвестиций составит примерно 5 - 50 млн. рублей. Важно понимать, что эта цифра примерна и зависит от многих факторов, например, круг оказываемых услуг и масштаб агентства в целом. Наиболее точные показатели вам может предоставить только индивидуальный бизнес-план вашей страховой компании .

Таким образом, все расчеты напрямую связаны с индивидуальной финансовой программой отдельно взятой компании, поэтому сложно точно спрогнозировать конкретные цифры инвестиций. Однако наша фирма может оказать вам помощь в формировании вашего бизнес-проекта. Для этого вы можете скачать готовый бизнес-плана страховой компании по оказанию услуг страхового агента с расчетами. Экономическая модель проекта позволит вам наиболее точно определить размер инвестиций и корректно рассчитать предполагаемую прибыль.

Расчет бюджета страховой организации

В бизнес-план деятельности страхового агента должен быть включен анализ финансовых движений фирмы.

На первоначальном этапе основными статьями расходов будут: юридические издержки, аренда или покупка помещения с соответствующим его обслуживанием, заработная плата работников, рекламные затраты.

Спрогнозировать размер дохода в примере бизнес-плана страховой компании сложно, так как здесь необходимо учитывать многие специфические факторы (спрос на страховку в том или ином регионе, масштаб организации и пр.).

Подбор сотрудников

Штат фирмы можно условно поделить на две группы: офисные менеджеры и непосредственно страховые агенты.

При составлении бизнес-плана страховой компании важно точно сформулировать требования к страховым агентам. Это должны быть люди обязательно с высшим профессиональным образованием и желательно с опытом работы. Однако не исключен вариант принятия на работу новичков с перспективой обучения.

Заработная плата может быть как фиксированной, так и сдельной. Специалисты советую комбинировать эти варианты, что станет дополнительным стимулом для сотрудников.

Количество сотрудников будет варьироваться в зависимости от масштабов планируемой компании.

Расчеты окупаемости бизнеса

Организация предоставления услуг страхового агента – дело, требующее больших капиталовложений, поэтому бизнес-план страховой компании должен иметь расчет сроков окупаемости.

Прогнозирование выручки от страховой деятельности, которая за ххх период составит ххх тыс. руб. осуществляется с учетом всех индивидуальных особенностей компании (масштаб, предоставляемые услуги, маркетинг и пр.). Однако, приблизительную цифру можно рассчитать, исходя из среднестатистических цен на страховые услуги по России, которые за период ххх составили xxx руб.

Финансовая модель – это отдельный файл в формате MS Excel – по сути это
отдельный продукт, разработанный для планирования бизнеса и расчета всех его
показателей. Каждый из параметров финансовой модели можно менять вручную.
Макросов в финансовой модели нет. Все формулы прозрачны и доступны для
изменения.

В процессе работы над бизнес-планом мы просматриваем десятки различных источников
информации. Это и данные поставщиков оборудования, и отраслевые порталы, и интервью с экспертами рынка, и данные официальной статистики – такой системный анализ данных дает полную картину по всем параметрам проекта: по ценам, по стоимости оборудования, по стоимости помещения, по затратам и т.д.

Скачайте готовый бизнес-план страховой компании с финансовыми расчетами и финансовой моделью Excel

Таким образом, работа в сфере страхования связана с определёнными инвестиционными рисками, которые важно избежать на стадии планирования деятельности. Грамотная разработка бизнес-плана позволит вам детально рассмотреть экономические особенности, правильно подготовить расчеты, определиться с правовыми вопросами.

Чтобы сэкономить свои силы и время, вы можете скачать образец готового бизнес-плана страховой компании с расчетами. Финансовая модель, представленная в образце, поможет вам лучше сориентироваться в своем проекта, построить свою финансовую модель. Кроме того, мы предлагаем разработать для вас индивидуальный бизнес-план «под ключ» с учетом особенностей именно вашей компании.

Страховой бизнес – сложное, но очень перспективное и прибыльное дело. Грамотная разработка бизнес-плана страховой организации – гарантия безопасности и успеха вашей деятельности.

Открытие собственной страховой компании – один из наиболее трудоемких и затратных видов бизнеса. Для открытия полноценной компании необходимо не менее 20 млн. рублей , генеральный директор с высшим профильным образованием и опытом работы в сфере страхования. Кроме того, получение лицензии занимает около года. Открытие страховой компании связано с большими рисками, так как уровень конкуренции на рынке услуг страхования весьма велик.

Основы страхового бизнеса

Страховая компания – это один из субъектов страхового рынка, предоставляющий услуги по заключению договоров на страхование и организации процесса страховых выплат.

Основные виды услуг, которые могут предоставлять такие компании:

1. Личное – страхование жизни и здоровья, туризм, несчастные случаи.
2. Страхование имущества – автомобилей, жилья, драгоценностей.
3. Страхование ответственности – компенсации при несоответствии обещаний и результатов при производстве товаров.
4. Страхование специфических и финансовых рисков – политических рисков, невыполнение финансовых обязательств.

Чем больше услуг предоставляет компания, тем выше ее доход.

Какие виды страхования наиболее выгодны?

Составляя список основных услуг, необходимо ориентироваться на восстребованность тех или иных услуг. Наиболее популярны:

• Услуги ОСАГО.
• Услуг КАСКО.
• Страхование здоровья.
• Страхование жизни.
• Страхование недвижимости.

Для предоставления услуг ОСАГО и КАСКО необходимо получить лицензию в Федеральной службе по финансовым рынкам. Стоимость лицензии составляет около 120 000 рублей.

Регистрация предприятия

Предположим, у вас уже есть уставной капитал, и вы собираетесь открыть собственную страховую компанию. В таком случае, вам понадобится ряд документов:

1. Необходимо зарегистрироваться как юридическое лицо. При этом можно выбрать следующие формы собственности: ОАО, ООО.
2. Составить и утвердить устав организации, в котором указаны все виды предоставляемых услуг: виды страхования, оценка и экспертиза в области страхования.
3. Документальное подтверждение об уставном капитале.
4. Лицензия, выданная Министерством финансов. Для получения лицензии необходимо предоставить следующий пакет документов: ; документы по страхованию (разработанные вами правила, предполагаемые тарифы, актуарные расчеты); бизнес-план ().
5. Документы генерального директора: копия паспорта; копия ИНН (); копия диплома о высшем специальном образовании; копия трудовой книжки для подтверждения его квалификации.

Опыт работы генерального директора от 5 лет. Кроме того, проверяется прошлое руководителя – наличие судимостей, приводы в милицию и прочее.

1. Квитанция об оплате госпошлины.

В течение 6-12 месяцев происходит процесс проверки предоставленных документов и получение лицензии. Затем компанию вносят в Единый государственный реестр страховых организаций. Только после этого вы сможете начать предоставлять услуги страхования.

Подбор помещения

Немаловажным фактором является выбор помещения. На начальном этапе можно обойтись одним небольшим помещением площадью около 50 м. кв. Расположить его можно как в центре, так и невдалеке от него, но не на периферии. Важно, чтобы потенциальные клиенты могли быстро добраться до вас.

После того как ваш бизнес начнет приносить доход, можно задуматься о расширении сети офисов. В таком случае вам понадобится один большой офис площадью около 600 м. кв. в центре города. Еще несколько небольших офисов в разных районах города.

Каждое отделение должно быть оформлено в деловом стиле. Клиенты должны понимать, что пришли в действительно серьезную компанию.

Если вы желаете сэкономить на помещении, первое время можно оказывать услуги страхования выезжая к клиенту на дом или на его рабочее место. Но при этом у вас все равно должна быть оборудована комната, в которой вы будете хранить договора, документы и просто осуществлять различные телефонные переговоры.

Собственная страховая компания, прямо скажем, не самый быстро окупаемый вид бизнеса. Однако, несмотря на приличную конкуренцию, имеется определенный шанс, что в небольших городах частная страховая фирма может принести своему владельцу немалый доход. Но только в долгосрочной перспективе. Совершенно не рекомендуется заниматься этим делом начинающим и неопытным предпринимателям. Представленный ниже бизнес-план страховой компании с расчетами максимально подробно отражает реалии организации данного бизнеса в провинциальном городе.

Непосредственные вложения, которые придется сделать предпринимателю в открытие страховой компании, не превысят 2,7 миллиона рублей. Однако российское законодательство четко регламентирует размер уставного капитала страховой компании, без наличия которого невозможна ее регистрация. Он составляет приличную сумму – 20 миллионов рублей. Поэтому предполагается, что у данного предприятия будет несколько учредителей с примерно равными долями вложений.

Резюме

Страховую компанию, пример открытия которой приведен в этом бизнес-плане, необходимо регистрировать как общество с ограниченной ответственностью под управлением одного или нескольких учредителей. Выбирая систему налогообложения, следует остановить свой выбор на ЕНВД – «вмененке». Налоговая ставка в этой системе составляет 15%. В некоторых регионах планируется ввод пониженной ставки, вплоть до 7,5%, но пока ни в одном субъекте это не реализовано. При регистрации страховой компании нужно выбрать следующие коды ОКВЭД:

• 65.11 «Страхование жизни».
• 65.12 «Страхование, кроме страхования жизни».
• 65.12.1 «Страхование медицинское».
• 65.12.2 «Страхование имущества».
• 65.12.3 «Страхование гражданской ответственности».
• 65.12.4 «Страхование от несчастных случаев и болезней».
• 65.12.5 «Страхование рисков».
• 65.12.6 «Страхование для путешественника, выезжающего за пределы постоянного проживания».
• 65.20 «Перестрахование».

Разместить офис страховой фирмы нужно в помещении площадью порядка 150 кв. м, которое берется в аренду ближе к центру города. Все правила пожарной безопасности, а также нормы СанПиН в нем должны быть безукоризненно соблюдены. Договор аренды заключается единовременно на три года, с полной оплатой первых шести месяцев. Не лишним будет заранее заключить договоры на косметический ремонт помещения и техническое обслуживание компьютерной техники.

Работа страховой компании заключается в двух основных направлениях:

• Предоставление услуг личного страхования, включая страхование жизни и здоровья, а также ответственности деятельности посредников.
• Услуги, связанные со страхованием имущества и материальных ценностей, включая недвижимость, автомобили и другой транспорт, а также финансовые риски.

Владелец страховой фирмы волен сам выбирать, какой путь развития выбрать, но лучше все же начинать с небольшого спектра услуг, дополняя его по мере возможности.

Сколько нужно вложить в открытие

Начальные затраты на организацию страховой компании выглядят следующим образом (сумма уставного капитала не включена):

Расчеты показывают, что 37% начального капитала уйдут на оплату аренды помещения и осуществление ремонта офиса. И это совершенно оправданно, так как имидж страховой компании играет огромную роль в ее будущем успехе на рынке. Оборудование для офиса следует приобретать качественное от проверенных временем производителей.

Маркетинговый план

Грамотная система маркетинга и продвижения, направленная на расширение клиентской базы, является залогом успешного старта страховой компании и ее последующего активного развития. Примерный маркетинговый план должен быть смелым, даже отчасти дерзким, и включать в себя следующие аспекты:

• Масштабная рекламная кампания во всевозможных средствах массовой информации – газетах, тематических журналах, радиостанциях и местном телевидении.
• Создание сайта страховой компании со встроенной функцией консультирования в режиме онлайн.
• Продвижение во всех известных интернет-поисковиках по средне- и низкочастотным запросам, а также приобретение пакетов контекстной рекламы.

Вышеозначенные маркетинговые мероприятия обеспечат привлечение большого количества клиентов уже на этапе становления страховой фирмы.

«Жить» страховая фирма будет на страховые взносы своих клиентов. Для небольшого города вполне реально набрать за первые полгода клиентскую базу в 5000 тысяч человек. Средняя стоимость месячного страхового взноса от каждого клиента будет составлять примерно 2000 рублей. Соответственно, годовая выручка страховой фирмы составит порядка 10 миллионов рублей. Часть этих денег уйдет на вознаграждение агентам, но эти траты компенсируются прибылью от оказания сопутствующих услуг.

Производственный план

Офис страховой компании должен быть просторным и оформленным с претензией на сдержанную роскошь. Полезная площадь помещения – 150 «квадратов», ее целесообразно разделить на следующие «отделения»:

• 20 кв. м предоставить под кабинет генерального директора фирмы.
• По 15 кв. м отдать бухгалтеру и юристам.
• На 50 «квадратах» разместить рабочие зоны офис-менеджеров.
• По 10 кв. м выделить PR-менеджеру, начальнику отдела продаж и менеджеру по персоналу.

Помещение офиса страховой компании должно иметь противопожарную сигнализацию и систему экстренного пожаротушения, а также, на виду у всех, необходимо разместить план эвакуации на случай форс-мажорной ситуации.

График работы страховых агентов, как правило, не нормирован. Другие сотрудники страховой компании работают согласно положениям Трудового кодекса РФ. Наиболее удачный график работы офиса страховой фирмы выглядит так:

• Понедельник – пятница с 08:30 до 17:30.
• Суббота с 09:00 до 13:00.
• Воскресенье – выходной.

Список служащих страховой фирмы представлен ниже:

№	Должность	Кол-во чел.	Оклад, руб.	Ежемесячный фонд оплаты, руб.	Оплата в год, руб.
1	Генеральный директор	1	70 000	70 000	840 000
2	Начальник отдела продаж	1	50 000	50 000	600 000
3	Менеджер по персоналу	1	40 000	40 000	480 000
4	PR-менеджер	1	40 000	40 000	480 000
5	Офис-менеджер	3	20 000	60 000	720 000
6	Юрист	2	30 000	60 000	720 000
7	Бухгалтер	1	30 000	30 000	360 000
8	Секретарь	2	25 000	50 000	600 000
9	Страховой агент	5	8 000	40 000	480 000
ИТОГО				440 000	5 280 000

Расчеты доходов и расходов

Этот раздел бизнес-плана страховой компании посвящен расчету материальных затрат и потенциальной прибыли от работы данной организации в провинциальном городе.

Главные статьи расходов страховой фирмы выглядят следующим образом:

Доходность страховой компании в небольшом городе рассчитана в данной таблице:

Расчеты показывают, что размер чистой прибыли страховой компании после внесения всех налоговых взносов должен составить около 1 миллиона рублей. Месячная же чистая прибыль будет в районе 80-100 тысяч рублей, и это достаточно приличная сумма, учитывая специфику ведения данного бизнеса в маленьком городе. Соответственно, рентабельность страховой фирмы составит порядка 31%, а срок окупаемости этого бизнес-проекта составит от двух с половиной до трех лет.

Возможные риски

Само по себе открытие страховой компании в маленьком городе является довольно рискованной затеей – что уж говорить про поддержание ее «работоспособности». Можно выделить несколько основополагающих факторов риска, которые могут серьезно нарушить полноценное функционирование страховой компании:

• Давление со стороны конкурентов, способствующее оттоку клиентуры.
• Риск банкротства из-за резкого роста страховых случаев и, как следствие, выплат по ним.
• Внесение изменений в законодательство, связанных с деятельностью страховых фирм.
• Снижение уровня благосостояния населения, отказ клиентов от страховки.

Если предприниматель решил открыть свою страховую компанию, то, скорее всего, ее развитие пойдет по одному из противоположных путей, соответствующих выражению «пан или пропал». Либо успех, либо полный провал. К сожалению, третий вариант случается очень редко.